子育て応援定期にわずかに好感が持てる福邦銀行

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福邦銀行の定期預金が庶民に優しいかを調べてみる


まず、店頭金利は使うようなものではない

以前は福邦銀行に対して少し好感を抱いていたのですが、今は他の銀行と同じく、庶民からお金を毟り取るスタンスに変わってしまってちょっと残念です。背に腹は変えられないのか、定期預金と投資信託のセット販売のような悪い商品も取り扱っています。

ただし、子育て応援定期のように、銀行側が特に大きく儲かるわけではない商品があったり、引き続き好感が持てる面もありますから、しっかりと使い分けるのが良いでしょう 。

福邦銀行の定期預金


さて、福邦銀行の店頭の定期預金金利は他の銀行と似たようなものであり、別に福邦銀行が悪いわけでも何でもないのではありますが、やはり金利は低すぎます。

福邦銀行で金利上乗せキャンペーンなどが実施されていないタイミングであったとしたら、下記の金利で預けるようなのんきな事をやっていないで、直ちに金利の高い銀行を利用してください。

預入金額 半年 1年 3年 5年
300万円未満 0.01% 0.01% 0.015% 0.015%
300万円以上 0.01% 0.01% 0.015% 0.015%


北陸地区ならば、富山第一銀行が良いですし、ネットバンキングを使える人であれば、さらに有利な定期預金がたくさんあります。トップページの定期預金金利表をご覧ください。また外国系銀行も含めるならば、この地区ならイオ信用組合の5年物0.4%の高金利がお得です

福邦銀行の公式HP


投資信託セット定期預金「福夢パック」は、詐欺的な抱き合わせ商品

投資信託セット定期預金「福夢パック」


冒頭に記した商品です。以前、福邦銀行をチェックした時から状況が変わっておらず、問題となる金融商品を販売し続けているようで、非常に残念です。この商品は定期預金を餌にして、高額な手数料を支払わせるボッタクリ投資信託に誘導するような、悪質な商品と言えます。

福夢パックで適用される定期預金の金利


例えばNISA口座を開設すると、年率2.01%(店頭金利0.01%+上乗せ金利2.0%)の定期預金が利用できるとあります。しかし、たった3か月の定期預金の金利ですので、実質的な利回りは0.5%程度に激減します。

その上、3%近くもの手数料を支払う投資信託を同額購入する事になるので、大赤字です。例えば定期預金に100万円入れると、投資信託も100万円分を購入することになり、その場合の例をご覧下さい。

定期預金で受け取れる利息5,025円(3か月定期預金・年率2.01%)
投資信託の購入で支払う手数料30,000円(購入手数料・3%)


トータルで、約25,000円の損となりますので、我々には、全くメリットがありません。銀行はおそらく「定期預金にお金を入れて頂くと、投資信託の手数料が割引になるからお得なサービスです」などと言ってくると思います。

しかし、今どき投資信託なんて手数料が完全無料で買える時代ですし、銀行が推奨してくる投資信託などは、投資家の利益に反するようなボッタクリ悪徳ファンドばかりです。

それに、投資信託を買うのに、なぜ100万円も貯金しなくてはならないのでしょうか。その逆も言えていますし、非常に変な話しです。スーパーに肉を買いに行ったら同時に野菜もセットで買えと言われているようなものです。(あ、そのセットならば特に違和感はありませんね・笑)

なお、銀行で勧められた投資信託やその他の金融商品など、馴染みのある定期預金以外の商品を推奨された場合、自信が無かったら当サイトのQ&Aコーナーで管理人までお尋ね下さい。

退職金定期預金「夢えがく」は、短期で預けるならOK

福邦銀行で、現在最も上乗せ金利が高いのが、退職金定期預金「夢えがく」です。以下の通り、3か月物ではありますが、店頭金利に0.8%もの上乗せ金利が付与されます。

参考退職金定期預金の金利一覧ページ

退職金定期預金「夢えがく」


しかも、退職金を預け入れるだけでなく、福邦銀行で年金の受け取りをする人(あるいはその予定の人)は、上乗せ金利が1%になります。この金利は魅力的なので、短期でとりあえずどこかに預け入れる場合は検討しても良いでしょう。

しかし、例えば退職金を1000万円なり2000万円なり福邦銀行に入れて、3か月の満期ののちに全額引き出そうとすると、ほぼ確実に銀行員から協力に「抵抗」されるはずです。

また、1つ上の項でお知らせしたような、ぼったくりレベルの金融商品に強く誘導される可能性があります。したがって、当サイトでは以下の2つの選択肢を考慮したいと思います。


その1:退職金定期預金を利用する場合


3か月間、福邦銀行に預け入れて満期が到来した場合に、銀行員に一切対面することなく、全ての資金を一瞬に、しかも無料で引き上げる方法があります。この方法を利用して、サクッと引き上げると良いですね。これについては、定期預金金利を100%我が物にする合法的裏技のページをご覧下さい。



その2:最初から高金利の銀行に預け入れる


上記のようなコストゼロの裏技を使うのが面倒だという人ならば、2018年の時点で高金利を提示している銀行を最初から利用するのが一番です。

今のタイミングならばSBJ銀行の3年物で0.25%の金利の定期預金に預けたほうがはるかに利息は沢山貰えますので、そういった銀行に入れるようにすると良いでしょう。

相続定期預金は、短期3か月の預け入れならば利用価値あり

相続定期預金は、退職金定期預金「夢えがく」(上の項で説明)と同じく、短期的には極めて魅力のある優遇金利となっています。優遇金利が上乗せされるので、3か月物の定期預金金利が1.01%、6か月物では0.5%となります。

福邦銀行の相続定期預金の金利


ただし、1年以内に相続で手にした資金が対象となりますので、ごく一部の人が利用対象となります。また、100万円以上の、相続で受け取った金額が預け入れ上限となります。

注意点としては、3か月、または6か月経過後に店頭金利0.01%で継続運用されますので、その時点ですぐに金利の高い銀行に資金を移して、運用することをおススメします。

でないと、きっと銀行側は「もっと有利な商品で資産運用して、積極的に増やしていきましょう」などと言って、冒頭でも記したようなボッタクリレベルの投資信託や外貨預金などに誘導させられます。上乗せ後で1%を超える高金利を提示するというのは、そういう意味なのです。

年金定期預金らんまん・年金定期預金らんまん2の金利は、魅力的でなく使えない

福邦銀行で年金振込の指定、または新規に年金振込を指定した人であれば、年金定期預金らんまん、あるいは年金定期預金らんまん2を利用できます。それぞれ1年物の定期預金の店頭金利0.01%に、金利が上乗せされます。優遇された最終的な金利は、以下の通りです。

年金定期預金らんまんの1年物の金利0.03%(預入上限なし)
年金定期預金らんまん2の1年物の金利0.11%(100万円まで)

福邦銀行の年金定期預金金利


福邦銀行しか知らない人にとってみれば、1年物の定期預金が0.11%になれば、大変お得に見えるでしょう。しかし、定期預金マニアの当サイト管理人からすれば、全く利用メリットの無い水準です。

福邦銀行の年金定期の2倍以上の金利で預けられる先として、100万円未満で金利0.2%の定期預金ならばSBJ銀行GMOあおぞらネット銀行あおぞら銀行住信SBIネット銀行などがあります。

いちいち、「年金定期」などと、利用者限定の商品などを使う理由はありませんので、広く視野を持って、金利の高い銀行を利用すべきでしょう。

子育て応援定期、金利水準的は「もう一声」が欲しい

福邦銀行で評価できる点は、子育て応援定期です。1年物の定期預金で1回限り、優遇金利が適用されます。 3人以上の優遇金利+0.2%は、確かにトップ水準の金利です。

福邦銀行の子育て支援定期


しかし仮にお子様がお1人の場合、この程度の優遇金利では満足できません。例えば当サイトでよくご紹介するSBJ銀行は、2倍の金利です。3年間、子育て応援定期を利用した場合とSBJ銀行に預け入れた場合の利息差を、計算してみましょう。


●3年間で受け取れる利息の総額の違い(カッコ内は税引き後の受取利息)
預入金額 福邦銀行の場合:
0.01%(当初1年は0.11%)
SBJ銀行の場合:金利0.25%
300万円 3,900円(3,108円) 22,500円(17,929円)
500万円 6,500円(5,180円) 37,500円(29,882円)
1000万円 13,000円(10,359円) 75,000円(59,764円)


最終的に受け取れる利息差は、預入れ500万円の定期だと3万円超えます。常に高金利の銀行は存在するのですから、最初からそのような銀行を利用すれば、めんどくさい事は一切ありません。

その他の福井県の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

福井県の、その他の銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。あわせて、定期預金金利一覧ページより高金利の銀行をお選びください

半年 1年 3年 5年
福井銀行 0.01% 0.01% 0.015% 0.015%
(福井銀行ジュラチック王国支店) 0.01% 0.01% 0.015% 0.015%
福邦銀行 0.01% 0.01% 0.015% 0.015%