預貯金関連に限って言うと、三井住友銀行に利用価値なし

三井住友銀行の新規口座はスマホアプリの「Olive（オリーブ）」がメインに

三井住友銀行では、2024年3月以降、新たに銀行口座を開設する時は、スマホアプリの「Olive（オリーブ）」で開くことになり、各支店に出向く必要が全く無くなりました。日本の銀行業ではかなりの大転換と言えます。（スマホを持っていない人への対応も続ける模様）

支店に出向かなくてもよいですが、お金の振り込みでは便宜上、自分の銀行の支店名は必要となるため、自宅などの最寄りの店舗が割り当てられるそうです。

Olive（オリーブ）アカウントを保有すると、キャッシュカード、デビットカード、クレジットカード一体型カードが発行され、ほとんど完全にキャッシュレスで日常生活が送れるようになります。（3つのカードはスマホで随時、切り替えられます）




定期預金や普通預金の銀行関連決済のほかに、証券や保険などの機能も1つにまとめられていますので、機能としては本当に便利なのですが、銀行が取り扱う証券（投資信託など）や保険はボッタクリ商品が異様に多いので、スルーしておいたほうが良いと思います。

定期預金に関しても、金利は冒頭に記した店頭金利が適用されるため、定期預金で確実に大きくお金を増やそうという人にとっては、Olive（オリーブ）のメリットは皆無です。

（Olive（オリーブ）での資金管理は普通預金のみで、定期預金を預け入れる場合は、次の項に記すSMBCダイレクト、つまりインターネットバンキングにログインして申し込む必要があり、金利が低すぎることも含めて、大きく意味がある事とは思えません。）

また、スマホでの使い勝手が最優先されているので、パソコンからログインすると、一部の機能は制限されてしまうようです。この点も、PCのヘビーユーザーである当サイト管理人などからすると、少しめんどくさい感じはします（この辺は人によりけりですかね）。

アプリ登録と入金で6000ポイントも貰える特大キャンペーン

今回、そのOliveアプリが200万ダウンロードを達成したとのことで、更に口座開設を加速させるために、三井住友銀行はメガバンクとしては珍しく特大キャンペーンを打ってきました。

アプリでの新規口座開設と5万円以上の入金（簡単なエントリー必要）で、全員に6000ポイントがプレゼントされます。これは金利に換算すると実質12％となりますから、有り得ないレベルのお得度です。首都圏に住んでいる人で、三井住友銀行を使わざるを得ない人は、検討しても良いでしょう。    




6000ポイントを貰う募集期間は2024年4月30日まで、2024年5月31日までに5万円以上入金とエントリーが必要です。ポイント付与は2024年6月末となる予定です。

ちなみに、ポイントはVポイントで付与されます。Vポイントとは、従来のあの有名なTポイントと、三井住友銀行グループ（SMBCグループ）のVポイントが統合したもので、2024年4月からVポイントとして展開されます。VポイントのVは、VISAカードのVが由来です。

（と言っても当面は、Tポイントもそのまま残り、今までTカードやTポイントアプリを使っている人も、従来のままでTポイントとして利用できます。あくまでも、三井住友銀行経由で口座を作ると、Tポイントと合体したVポイントとなります。）

なお、メガバンクの特大キャンペーンは、三井住友銀行だけではなく、みずほ銀行は現金8000円が無リスクで受け取れる凄いキャンペーンを実施しています。メガバンクといえども、顧客の囲い込みに必死になってきたという事ですね。

とはいえ、三井住友銀行もみずほ銀行も、定期預金金利という意味では全くメリットが無いため、彼らから口座開設で無リスクの多大な現金及びポイントを獲得しつつ、実際のお金を増やす場合は、高金利の銀行を使ったほうが遥かに賢明かつお得です。

三井住友銀行は、インターネットバンキングサービス「SMBCダイレクト」を提供しています。基本的に、大半の銀行のインターネットバンキングの機能は大したことがありません。三井住友銀行に関しても同様な結果で、そのイケてなさについては、下記をご覧ください。

⇒SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点




なお、SMBCダイレクトのようなインターネットバンキングも、上述したスマホアプリの登場で、時代遅れ感も感じるようになってきたのは驚くべきことです。スマホ連動で、銀行口座は完全にキャッシュレス化の方向にシフトし始めています。

ポイントサービスがあると、何となくお得感が出て、嬉しい気持ちになるのは管理人も同じです。実は三井住友銀行は、「SMBCポイントパック」というサービスを展開しています。本当に庶民のためになるようなポイントサービスなのか、管理人が血眼になって調べてみました。

⇒SMBCポイントパックは使えない

三井住友銀行の定期預金が低金利すぎて泣ける

三井住友銀行は、スマホアプリのオリーブだったり、SMBCポイントパックなどを熱心に展開しているのですが、しょせんはポイ活レベルの小銭が、少し貯まるだけです。銀行を利用する最大の目的は、定期預金で大きく増やすことにあります。

この本来の目的に対して、三井住友銀行は次のような金利しか用意しておらず、高金利の銀行の足元にも及びません。ぜひ、金利の比較表をじっくり見ていただいて、三井住友銀行の定期預金の情けなさをご確認ください。

金利1％の資産づくりセットには気をつけろ

三井住友銀行のウェブサイトで定期預金のページを見ていると、3か月物の金利が１％になる、資産づくりセットなる商品をやたら強く推してきています。一見するとかなりの高金利に見えるのですが、実はこれは罠と言って良いものであり、ごまかされないようにしてください。




この、1％の金利を得ようとした場合、以下の金融商品と定期預金の合計が最低50万円以上から、必要となります。投資信託ならばほぼ50万円くらいに収まると思いますが（比率は各50％）、ファンドラップなどはそれ単体で最低300万円が必要になります。これらの金融商品の手数料を支払うと、定期預金部分の1％の利息など一瞬で吹き飛びます。全く意味がありません。




詳しくは、定期預金と投資信託のセット販売は合法的詐欺のページを読んでいただいて、定期預金と投資信託などの高コスト高リスクのセット販売に騙されないようにしてください。

上記のようなボッタクリ商品の資産づくりセットを使ってあなたの財産がリスクと高コストに晒されるよりも、もっとシンプルに、高水準の金利な銀行に預け入れるほうが良いですよね。

下記、5年物の定期預金で比べてみましょう。2024年時点では、SBI新生銀行や東京スター銀行、SBJ銀行が有利ですので、これらと比較してみます。


●5年後に受け取れる利息（カッコ内の数字は税引き後の利息）


金利の違いに敏感な人は、上記の通り、受け取る利息が段違いで多いことが分かると思います。ただし、この高金利もいつまで続くか分かりませんから、思い立ったら一刻も早く預入しておくなどの対応が必要です。

なお上記以外で、貯蓄で資産形成するのに有利な銀行については、地方銀行も含めた日本の全銀行の定期預金金利ランキングのページをご覧いただき、積極的に利用しましょう。

10年程度の長期で、使う見込みがないお金なのであれば、今のような値上げインフレ時代にぴったりな、超高金利な仕組み預金が相応しいでしょう。併せて、確認してみてください。

三井住友銀行は、定期預金を利用した面白いサービスを３つ、用意しています。 この項に記したことは実に細かいことで、大枠としては大したことではございませんが、順番に確認して行きましょう。

「お利息先取りサービス」は銀行側にメリット大

名称から分かる通り、定期預金の満期前に、利息を分割で受け取る事ができます。ただし、利用できる定期預金は「単利型」になりますから注意が必要です。特に長期の定期預金は複利型の利息が選択でて、単利型よりも有利な利息を受け取る事が出来きますから。




ま、銀行にとっては複利型のサービスを利用されるよりも、単利型の、この先取りサービスを利用してもらった方が総合的にお得（利息を支払う銀行側が！）なんでしょうね。

利息の先取りサービスを利用したい場合は、窓口のみでの申請ですから注意してくださいね。恐らく窓口にいる素敵な笑顔の銀行員に、「利息は単利型です が、利息を先取りできますから大変嬉しいサービスだと思いますよ」、などと言われるのかもしれません。

引出し便利サービスは、名前が詐欺的

本サービスですが、簡単に説明すると「定期預金なのだが、必要な金額を必要な時に引き出す事が可能」です。あれ？そんな事できるのであれば定期預金っていうのか？？と思いますよね。




詳細をじっくり確認すると面白いです。なぜか定期預金の対象は3年以上の「複利型」で、さらに本サービスを利用した際の金利は、「解約利率」になります。

と言う事は、引き出しが便利で一見お得なサービスに見えますが、単純に中途解約するという事です。中途解約すると、金利が激減して下手すると普通預金以下の金利になります。

銀行側にしてみれば、余計に金利を払う必要がある複利型の定期預金を、あたかも便利そうなサービス名称で「途中で引き出さ（解約）」せて、超低い金利しか払わないというアクドイ事が可能です。（そこまで悪意があるかは分かりませんよ。そう推測することもできるという話です）

しかも利用している人からすると、「定期預金なのに、なんと素敵なサービスなのだろうか、三井住友銀行に感謝しなければ！」などと思うのかもしれません。

「ATM定期サービス」は、普通に良いサービス

これは普通に便利なサービスです。定期預金の預け入れが、ATMでも簡単に出来る仕組みですね。3年以上の定期預金に設定した場合も、自動的に複利型を選択するので良心的なサービスかと思います。




ただ、ネット銀行の活用が常識的になってきたこのご時世、わざわざATMまで出向いて定期預金をするような面倒なことは、とてもやってはいられません。貴重な時間の無駄になりますね。

かなり時間をかけて三井住友銀行を精査しましたが、結論としては「利用メリットは無し」です。定期預金の金利優遇は無く、一見ポイントサービスで高金利かと思えばポイントが貯まりにくい仕組み。大した事ないサービスのオンパレード。もう少し庶民が何を望んでいるか考えて頂きたいものです。

銀行は大手銀行だけではありません。我々にメリットを与えてくれる銀行に資金を預けるべきですね。現時点での、定期預金金利の上位ベスト5でもご覧になって良く考えて頂きたいものです。

（注：本コンテンツは、預貯金関連サービスに関連して記述しています。それ以外のサービスには良いものもあります。現に管理人は、三井住友銀行の住宅ローンを借り入れてますからね）

三井住友銀行に関連するページ

■ 三井住友銀行の定期預金金利をチェック（当ページ）

■ SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点

■ SMBCポイントパックは使えない

■ 三井住友銀行のキャンペーンで定期預金に預けるな

⇒参考：デメリット＆ボッタクリの三井住友銀行の外貨預金