富裕層のようにお金を持っているからこそ気を付けたい、三菱UFJ信託銀行

信託銀行が取り扱う金銭信託は、利用者にかわって三菱UFJ信託銀行側がお金を管理・運用する金融商品です。定期預金は元本保証が有って、預金保険制度の下で預金が全額保護されますが、金銭信託にはそれがありません。

今回、三菱UFJ信託銀行は「定期預金に似たようなもの」として、特別金利キャンペーンなどと銘打って、商品の売り込みを行っています。キャンペーン期間は、2024年１月29日までです。この金銭信託、以下のように、非常に高金利の予定利率を誇ります。

金銭信託の安全性

今回、三菱UFJ信託銀行で取り扱う金銭信託は、クエストという商品名です。マネフィットという口座を開設して、クエストを申し込む流れになります。

通常ではほとんど耳にすることのない金銭信託、まあ、投資信託と同じようなものだと認識していただいて構いません。投資信託は資産運用会社が運用を任されるのに対して、金銭信託は信託銀行が自ら運用を行う。その違いだけです。

そして、今回のクエスト、元本割れしないように、著しくリスクの低いものにだけ、投資しています。以下の図のように、AAA格の資産でのみ、運用しています。このAAA格は、個別の企業では、日本においては何とトヨタ自動車と豊田通商の2社しか存在しません。




過去、デフォルト、つまり倒産して元本割れしたことが無いものだけで運用される商品であり、高金利の配当金が出ないリスクも、考えなくて良いレベルだと言う事が出来ます。定期預金の代替え商品として、非常に優秀だと言えますね。ただし、次（下の項）を見てください。

でも、高金利の定期預金のほうがイイよね

三菱UFJ信託銀行では、金銭信託の予定利率は定期預金よりも高金利だと言っているのですが、実は、探してみると、定期預金の方がもっと高金利だったりするのです。

いくら金銭信託が著しく安全でほぼほぼ100％近いくらいに元本割れしないと言っても、定期預金そのもののほうが完璧100％元本割れ無しです。しかも、預金保険制度が効いていますので、1000万円までの元本と利息は、金融機関が倒れても、絶対確実に戻ってきます。

一方で金銭信託は、運用先が仮に万万が一倒れた場合は、確実に元本が大幅にカットされます。そういう事を考えたら、インフレ傾向に伴って金銭信託以上に高金利ゾーンに突入してきた定期預金のほうが、断然良い商品だと言えるのです。以下、比較表をご覧ください。



ご覧になって、「定期預金がそこまで高金利だったとは知らなかった！！」と驚いたことと思います。定期預金はSBI新生銀行の金利です。3ヶ月物で、三菱UFJ信託銀行がキャンペーンで0.35％の特別金利だと言っても、SBI新生銀行は1.0％ですから、破壊力が全く違います。ひたすら高金利を狙う。安全に資産を増やすのならば、その意識で邁進したいところです。

三菱UFJ信託銀行の公式サイトを見ると、下記のように、「ラップシリーズ」なる商品が、一番目立つところに配置されています。つまり今、この商品を売りたがっているのかもしれません。しかしこの商品がまた、酷いんだな。






ラップ口座とは、「富裕層向け投資一任口座」の事です。つまり、全てお任せって事ですね。お任せして本当にお得であればよいのですが、コストの金食い虫というのが実態です。

下記は、三菱UFJ信託銀行の推奨する、ラップ型投資信託です。管理人は投資信託については相当研究しておりますが、ハッキリ言ってこんなもん、ロクデモナイですよ。こういうのを平気で勧める金融機関に、怒りに似た感情さえ湧いてきます・・・。

いかにも信託銀行らしいサービスをチェックしてみると、高齢化による相続ビジネスに参入するために作り上げられた次世代支援信託、「ずっと安心信託」、「教育資金贈与信託（まごよろこぶ）」、「暦年贈与信託（おくるしあわせ）」の3本が人気商品のようです。




なん、契約累計額が1超円を超すドル箱商品に成長しているようです。当サイトでは、下記の2商品について中身の確認をしてみましたので、参考にしてみてください。それにしても、信託銀行がこんなところでガッポリお金を集めていたとは、気づかなかったな・・・。



⇒三菱UFJ信託の「ずっと安心プラン」の評価は？（Q&Aコーナーで解説済）
⇒教育資金贈与信託（まごよろこぶ）の評価は？