三井住友信託銀行のキャンペーンや定期預金を俯瞰的に眺めてみよう

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三井住友信託銀行の定期預金やキャンペーンが使えるかどうか、評価してみる


三井住友信託銀行は、メリットのある銀行なのか?

信託業界トップの規模を誇る、三井住友信託銀行。三井住友トラスト・グループの中核的な存在の信託銀行なのですが、世の中の銀行に比べてお得な定期預金が提供できているのでしょうか? しっかりチェックして、使えるサービスやキャンペーンなのかどうか、見てみましょう。

⇒参考:信託銀行と銀行の違い

三井住友信託銀行


なお、本ページでチェックする項目については、以下の通りとなります。ご興味のある部分をクリックして頂いて、そこからご覧になっても構いません。

三井住友信託銀行の、最新の定期預金金利を見てみよう
プラチナステージよりも、よっぽど魅力的な定期預金が存在する
春の円貨定期預金 金利優遇キャンペーン・・・富裕層向けですね
カードローン「我が家の味方/暮らしの味方」を安易に利用してはならない
退職金特別プランの瞬間風速的な高金利に、騙されてはならない
その他の東京都の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる


三井住友信託銀行の公式HP



三井住友信託銀行の、最新の定期預金金利を見てみよう

三井住友信託銀行の提供する定期預金の金利水準は、ご覧になる通り超絶に低いです。複利型の定期預金が選べるのですが、そんな小手先の改善では、受け取れる利息は全く増えません。

預入金額 半年 1年 3年 5年
300万円未満 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
300万円以上 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%


特に最近では、日銀のマイナス金利政策の影響からか、預入期間半年であっても5年であっても驚ばかりの低金利、たったの0.01%です。預け入れる意味があるのか・・・・。タンス預金よりは、盗まれる心配がない分、安心だと言ったところでしょうか。

プラチナステージよりも、よっぽど魅力的な定期預金が存在する

三井住友信託銀行は、定期預金、投資信託などの金融商品や住宅ローンの借入金額によって、「お客様ステージ」が確定される仕組みを取り入れています。

三井住友信託銀行の取引ステージ


例えば、取引残高として3000万円以上あるとプラチナステージとして認定され、定期預金に割り増し金利が適用されます。

三井住友信託銀行の取引残高別のステージについて


参考に、プラチナステージの人が定期預金した場合の金利水準は、下記のようになります。正直、物足りない水準です。例えば当サイトで紹介している高金利な銀行を上手に活用すると、驚くほどの利息の差が生まれます。

預入金額 半年 1年 3年 5年
300万円未満 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%
300万円以上 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%


記事執筆時点では、SBJ銀行がトップ水準の金利を提供していますが、その利率は5年物の定期預金だと驚きの0.3%です。そのSBJ銀行と、プラチナステージの人が三井住友信託銀行に預け入れた場合の利息差を、計算してみます。


(上段は税込みの受け取り利息、下段のカッコ内は税抜きの受取金額です)
預入金額 三井住友信託銀行の
通常金利:0.01%
5年の受け取り利息
三井住友信託銀行の
プラチナステージの
金利:0.03%
5年の受け取り利息
SBJ銀行で金利0.3%で受け取る場合
500万円 2500円
(1992円)
7499円
(5975円)
75000円
(59763円)
1000万円 5000円
(3984円)
14999円
(11951円)
150000円
(119527円)
1500万円 7500円
(5976円)
22500円
(17929円)
225000円
(179291円)


どうですか? 三井住友銀行のプラチナステージに比べ、高金利な銀行を活用すると20万円近くの利息の差が生まれてしまいます。完全なノーリスク商品である定期預金こそ、預け入れ先をしっかりと吟味する必要があるのです。

春の円貨定期預金 金利優遇キャンペーン・・・富裕層向けですね

春のキャンペーンが開始されています。5年物で0.27%は高金利ではありますが、その場合の預入金額は1000万円以上と、一般の人にはハードルが高いですね。さすが、富裕層相手の商売がメインの信託銀行らしいキャンペーンです。

春の円貨定期預金 金利優遇キャンペーン

預入金額 2年 5年
300万円以上1000万円未満 0.12% 0.17%
1000万円以上 0.22% 0.27%

条件:1契約300万円以上預け入れした個人で新規資金の事
受付:窓口
満期後:店頭表示金利で自動継続
募集期間:2018年3月12日~2018年5月11日



このキャンペーンで受け取れる利息はこちら


春の円貨定期預金 金利優遇キャンペーンを利用す経場合に、あなたが受け取れる利息を計算してみました。確かに0.27%が適用になると魅力度が増しますが、そうは言っても最初から金額にかかわらず0.3%の高金利を提供しているSBJ銀行を使ったほうが、更に魅力大です。

(上段は税込みの受け取り利息、下段のカッコ内は税抜きの受取金額です)
預入金額 適用金利 三井住友信託銀行での
5年後の受け取り利息
SBJ銀行で金利0.3%
で受け取る場合
500万円 0.17% 42500円
(33866円)
75000円
(59763円)
1000万円 0.27% 135000円
(107574円)
150000円
(119527円)
3000万円 0.27% 405000円
(322724円)
450000円
(358582円)



このキャンペーンで注意する点


このキャンペーンは、更に金利上乗せになる(+年0.03%)の条件があります。金利上乗せで0.3%になりますから、一見するとお得なような気がしてきます。

春の円貨定期預金 金利優遇キャンペーンの上乗せ金利


しかしこれは、投資信託や積立投資を同時に申し込む必要があります。銀行の窓口で勧められる投資信託などが、あなたにとって本当に有益なものとは 限りませんから、たかが+年0.03%上乗せになるからといって、窓口で勧める投資信託などに手をだしてはいけません。

窓口で勧められる商品が良いのか悪いのか分からない時は、当サイトのQAコーナーまでご質問ください。

・・・ところで、先日シニア層の人とお話をした時に 「昔は郵便局で10年定期預金にすれば2倍になったのにね」と 話していました。 1970年代から1980年代の頃は、郵便局の10年定期預金が8%~12%もあった時代でした。普通に定期預金にすれば良かったのです。今では信じられないです。

しかし、現役世代の私達にできる事は、「昔は良い時代」と嘆くよりも少しでも金利の高い定期預金を活用し、今の時代を賢く生きる事ですね。



カードローン「我が家の味方/暮らしの味方」を安易に利用してはならない

利息がちっとも増えないからと、安易な気持ちで下記のようなカードローンを利用してはなりません。ほのぼのとしたイメージとは裏腹に、破滅的な人生を歩むことになります

三井住友信託銀行の「我が家の味方・暮らしの味方」


最大で1000万円まで利用できるようですが、銀行側は我々庶民の人生を破たんさせてまで、収益を拡大させたいのでしょうか? 最大で変動金利年4.4%で借りる訳ですから、とんでもない利息を返し続ける事なります。

三井住友信託銀行のローン借り入れ金利


いや~~、自宅を担保にキャッシングするなんて、マジで人生終わりかけてますよね。このようなお金の使い方は、厳に慎むべきでしょう。お金を借りるより、ファイナンシャルリテラシーを向上させることに、心を砕きましょう。

退職金特別プランの瞬間風速的な高金利に、騙されてはならない

定期預金と投資信託のセット販売は合法的詐欺で詳細を解説していますが、一見すると高金利の定期預金が利用できるように見えるキャンペーンには、注意が必要です。

瞬間風速的な金利水準に目が眩んで預金を預け入れても、普通に高金利定期預金を提供している銀行に預けいれた方が、遥かに多くの利息を受け取る事が出来ます。人の目を引き付けるような表現をした商品には、裏が必ずあるものです。安易に飛びつかない事ですね。

三井住友信託銀行の退職金特別プラン


なお、住友信託銀行の提供する金融商品、あるいは定期預金やお金全般で、管理人に何か質問して意見を聞いてみたいという人がおられたら、貯金を貯めたい人のQ&Aコーナーにて、気軽に質問してくださいませ。

あなたとも金融機関とも、何の利害関係も無い管理人が、単刀直入にその金融商品がマトモなのかどうかを、ぶった切りますので・笑。

その他の東京都の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

東京都の、その他の銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。一般の銀行とネット銀行を掲載しています。


●一般の銀行(ネット専業銀行はその下に記載)
半年 1年 3年 5年
三菱UFJ銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
みずほ銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
三井住友銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
りそな銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
東京都民銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
東日本銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
(東日本銀行お江戸日本橋支店) 0.02% 0.03% 0.02% 0.02%
東京スター銀行
(上段は100万未満、
下段は100万円以上)
0.1%
0.1%
0.025%
0.03%
0.025%
0.03%
0.025%
0.025%
八千代銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
新銀行東京 - 0.01% 0.01% 0.01%
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SBJ銀行
(上段は100万まで、
下段は100万円超)
0.1%
(1週間)
0.2% 0.25% 0.3%
0.1%
(1週間)
0.15% 0.25% 0.3%
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新生銀行
0.3%
(3か月)
0.01% 0.01% 0.01%
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あおぞら銀行
0.15% 0.2% 0.15% 0.15%
三菱UFJ信託銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
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三井住友信託銀行
(上段は300万まで、中段は
300万以上、下段は1000万円以上)
0.01%
0.01%
0.01%
0.01%
0.01%
0.01%
0.01%
0.12%
0.22%

(2年)
0.01%
0.17%
0.27%
みずほ信託銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
野村信託銀行 0.06% 0.1% 0.1% -
SMBC信託銀行 0.01% 0.01% 0.01% -
KEBハナ銀行
(上段は300万まで、中段は
300万以上、下段は1000万円以上)
0.03%
0.04%
0.05%
0.07%
0.12%
0.20%
- -
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芝信用金庫
0.01% 0.16% 0.01% 0.01%
東京シティ信用金庫 不明 0.025% 不明 不明
西武信用金庫
(上段は300万未満、
下段は300万円以上)
0.01% 0.01% 0.025% 0.035%
0.045%
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小松川信用金庫
0.01% 0.11% 0.21% 0.21%
朝日信用金庫
(上段は店頭金利、
下段はWEBダイレクトの金利)
0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
(朝日信用金庫インターネット)
(上段は300万未満、
下段は300万円以上)
0.035%
0.05%
0.035%
0.05%
- -
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朝日信用金庫東京下町ネット支店
0.3% 0.1% - -
城南信用金庫 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
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ハナ信用組合
- 0.3% 0.4%
(2年)
-
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あすか信用組合
- 0.3% 0.4%
(2年)
-
東京消防信用組合 0.025% 0.025% 0.025% 0.025%

ネット専業銀行
半年 1年 3年 5年
住信SBIネット銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
ソニー銀行 0.05% 0.05% 0.02% 0.02%
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楽天銀行
0.12% 0.1% 0.1% 0.1%
1年物以上は、楽天マネーブリッジの金利。
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イオン銀行
0.1% 0.1% 0.1% 0.1%
年会費無料のクレジットカード、イオンカードセレクト会員限定の普通預金金利です(定期預金よりも高い金利)。
イオンカード入会などで6000円分のプレゼント実施中
セブン銀行 0.015% 0.02% 0.02% 0.02%
じぶん銀行 0.03% 0.05% 0.03% 0.03%
ジャパンネット銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
大和ネクスト銀行 0.1% 0.1% 0.1% 0.1%
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オリックス銀行
0.08% 0.15% 0.2% 0.2%
100万円からの預け入れになります。