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退職金を定期預金にと検討中、どのようにしたら良いかアドバイスを乞う
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頂いたご質問（2019年3月、晴天2019さま、70代・男性）
今年4月末で定年となります。退職金を定期預金にと検討中です。広島の出身で実家では両備信用組合を使っています。調べたら、安泰という商品が、1?5年、0。5%と高金利でした。1000万を預けようとおもいますが、5年をせんたくでいいでしょうか。
ほかに1000万超ほど退職一時金あり。残りを他行で高金利、1年から3年ものをと考えてます。アドバイスをいただきたいです。宜しくお願い致します。
ほかに1000万超ほど退職一時金あり。残りを他行で高金利、1年から3年ものをと考えてます。アドバイスをいただきたいです。宜しくお願い致します。
回答：地元の金融機関も含めて、複数の高金利の金融機関の検討を
晴天2019様、当サイトへの質問ありがとうございます。今年の4月で定年退職とのことで、長いサラリーマン生活、お疲れさまでした。今後の第二の人生、とても楽しみになりますね！
さて、1000万円を両備信用組合に預けるとのことで、素晴らしい金利水準であり、利用されても良いと思います。もう少し金利の高い信用組合をお考えであれば、広島県に店舗を構える朝銀西信用組合のスーパープレミアム定期預金が金利0.6％であり、より良いと思います。
また、1000万超の退職一時金は、銀行の分散という意味で、オリックス銀行やSBJ銀行がおススメです。3年物や5年物の金利が0.2％～0.3％になり、広島県内の信用組合に預け入れるよりは金利は低くなりますが、使い勝手の良い銀行ですので、信用組合以外に併用する銀行としてはおススメです。（2023年5月時点の金利です）
両備信用組合の退職金優遇定期預金「安泰」は、年金受取で、最大で0.5％の上乗せ金利が期待できる超絶に魅力的な定期預金です。都道府県ごとにチェックした金利ランキングではトップ水準ですので、このまま利用しても良いと思います。
・金利：店頭金利+0.3％上乗せ、更に年金受取で+0.2％⇒0.5％上乗せ
・預入金額：100万円以上、1000万円以内（退職金受領の範囲内）
・預入期間：1年以上、5年以内
・対象：①組合員、②個人で預金者本人の預入、③退職金受領後6ケ月以内
・用意する書類等：届出印、退職者の源泉徴収、退職金入金を確認できるもの、本人確認書類
ただ、朝銀西信用組合のスーパープレミアム定期預金も魅力的です。キャンペーン期間の終了が3月29日に迫っていますが、3年物の定期預金の金利が0.6％と魅力的です。（募集の上限に達している可能性もあるので、店舗訪問前に電話確認すると良いでしょう。）
・金利：3年物0.6％、1年物0.5％
・預入金額：100万円以上
・対象：組合員
・条件：新規資金か、定期積金からの振替資金
・募集金額：100億円
・募集期間：平成30年10月1日～平成31年3月29日
両備信用組合の5年物の定期預金（金利0.5％）「安泰」か、朝銀西信用組合の3年物の「スーパープレミアム定期預金」（金利0.6％）を利用して、3年間で受け取る利息の差を計算してみます。ゆうちょ銀行の利息も提示します。（カッコ内は税引き後の利息）
朝銀西信用組合を利用される場合は、3年の満期が来た後に、その時点で金利の高い定期預金を新たにチェックして、そこに資金を移しましょう。
1000万円の預金で金利が0.1％違う場合、3年後に受け取る事の出来る利息の差は3万円になります。3年後に0.5％以上の金利の定期預金を探す事ができるのかというのがポイントになりますが、こればかりは何の予測もできないので、考えても仕方がないとも言えます。
銀行や信用組合が倒産しても、1000万円までは元本と利息が保護されます。そのため、残りの1000万超の退職一時金は、別の銀行を利用すべきです。2行に口座を分けて、定期預金を利用されると良いでしょう。
現時点で、全国レベルで利用できる金融機関のうち、金額300万円以上という事であれば、オリックス銀行とSBJ銀行がベストだと思います。（2023年5月時点の金利です）
信用組合に比べるとやや見劣りする金利ではありますが、他行宛ての振り込み手数料が無料になるサービスが充実しており、資金を振り込むのに便利であるという面を重視して、口座の開設をお勧めします。
預金金額ごとに、3年間で受け取る事ができる利息を算出してみました。この利息表も参考にして頂き、2行に資金を分ける金額を決めたら良いと思います。
ここではSBJ銀行の金利が低くなってはおりますが、年に2回ほど、ボーナスキャンペーンで特別金利が提示されることが多いですから、それを待っても良いでしょう。
あるいは、広島県内で信用組合広島商銀という選択肢もあり、やはり高金利を提示しています。あくまで広島県内で探して見るというのもOKですので、とにかく金利の高いところを追求しまくる事が大切ですね。（リンク先の広島商銀は、来週にも更新予定です）
最後に1つ、注意点を。多額の資金で退職金を預けに行くと、窓口の人間が「より有利な資産運用を」と言いだす可能性が強いです。高コストでボッタクリ商品とも言える、投資信託、保険、外貨預金などに誘導してくる可能性があります。
こういった時には完全に無視して頂いて構いませんが、興味のある商品が仮にあった場合は、絶対にその場では判を押さず、一度帰宅して冷静に考えるようにしましょう。どうしても判断がつかない場合は、再度当方までお尋ね頂ければ、その商品をチェックする事もできます。
さて、1000万円を両備信用組合に預けるとのことで、素晴らしい金利水準であり、利用されても良いと思います。もう少し金利の高い信用組合をお考えであれば、広島県に店舗を構える朝銀西信用組合のスーパープレミアム定期預金が金利0.6％であり、より良いと思います。
また、1000万超の退職一時金は、銀行の分散という意味で、オリックス銀行やSBJ銀行がおススメです。3年物や5年物の金利が0.2％～0.3％になり、広島県内の信用組合に預け入れるよりは金利は低くなりますが、使い勝手の良い銀行ですので、信用組合以外に併用する銀行としてはおススメです。（2023年5月時点の金利です）
朝銀西信用組合の、金利0.6％の定期預金は極めて魅力的
両備信用組合の退職金優遇定期預金「安泰」は、年金受取で、最大で0.5％の上乗せ金利が期待できる超絶に魅力的な定期預金です。都道府県ごとにチェックした金利ランキングではトップ水準ですので、このまま利用しても良いと思います。
・金利：店頭金利+0.3％上乗せ、更に年金受取で+0.2％⇒0.5％上乗せ
・預入金額：100万円以上、1000万円以内（退職金受領の範囲内）
・預入期間：1年以上、5年以内
・対象：①組合員、②個人で預金者本人の預入、③退職金受領後6ケ月以内
・用意する書類等：届出印、退職者の源泉徴収、退職金入金を確認できるもの、本人確認書類
ただ、朝銀西信用組合のスーパープレミアム定期預金も魅力的です。キャンペーン期間の終了が3月29日に迫っていますが、3年物の定期預金の金利が0.6％と魅力的です。（募集の上限に達している可能性もあるので、店舗訪問前に電話確認すると良いでしょう。）
・金利：3年物0.6％、1年物0.5％
・預入金額：100万円以上
・対象：組合員
・条件：新規資金か、定期積金からの振替資金
・募集金額：100億円
・募集期間：平成30年10月1日～平成31年3月29日
両備信用組合の5年物の定期預金（金利0.5％）「安泰」か、朝銀西信用組合の3年物の「スーパープレミアム定期預金」（金利0.6％）を利用して、3年間で受け取る利息の差を計算してみます。ゆうちょ銀行の利息も提示します。（カッコ内は税引き後の利息）
朝銀西信用組合を利用される場合は、3年の満期が来た後に、その時点で金利の高い定期預金を新たにチェックして、そこに資金を移しましょう。
| 預入金額 | ゆうちょ銀行 | 両備信用組合 | 朝銀西信用組合 |
|---|---|---|---|
| 通常金利：0.01％ | 安泰：0.5％ | スーパープレミアム：0.6％ | |
| 1000万円 | 3000円 （2391円） | 15万円 （11万9528円） | 18万円 （14万3433円） |
1000万円の預金で金利が0.1％違う場合、3年後に受け取る事の出来る利息の差は3万円になります。3年後に0.5％以上の金利の定期預金を探す事ができるのかというのがポイントになりますが、こればかりは何の予測もできないので、考えても仕方がないとも言えます。
信用組合と併用するなら、オリックス銀行かSBJ銀行がおススメ
銀行や信用組合が倒産しても、1000万円までは元本と利息が保護されます。そのため、残りの1000万超の退職一時金は、別の銀行を利用すべきです。2行に口座を分けて、定期預金を利用されると良いでしょう。
現時点で、全国レベルで利用できる金融機関のうち、金額300万円以上という事であれば、オリックス銀行とSBJ銀行がベストだと思います。（2023年5月時点の金利です）
信用組合に比べるとやや見劣りする金利ではありますが、他行宛ての振り込み手数料が無料になるサービスが充実しており、資金を振り込むのに便利であるという面を重視して、口座の開設をお勧めします。
| 預入金額 | 3年金利 | 5年金利 |
|---|---|---|
| オリックス銀行 | 0.22％ | 0.30％ |
| SBJ銀行 | 0.3％ | 0.35％ |
預金金額ごとに、3年間で受け取る事ができる利息を算出してみました。この利息表も参考にして頂き、2行に資金を分ける金額を決めたら良いと思います。
| 預入金額 | ゆうちょ銀行 | SBJ銀行 | オリックス銀行 |
|---|---|---|---|
| 0.01％ | 0.2％ | 0.22％ | |
| 300万円 | 900円 （717円） |
18,000円 （14,343円） |
19,000円 (15,777円) |
| 500万円 | 1,500円 （1,195円） |
30,000円 （23,906円） |
33,000円 (26,296円) |
| 700万円 | 2,100円 （1,673円） |
42,000円 （33,468円） |
46,200円 (36,814円) |
ここではSBJ銀行の金利が低くなってはおりますが、年に2回ほど、ボーナスキャンペーンで特別金利が提示されることが多いですから、それを待っても良いでしょう。
あるいは、広島県内で信用組合広島商銀という選択肢もあり、やはり高金利を提示しています。あくまで広島県内で探して見るというのもOKですので、とにかく金利の高いところを追求しまくる事が大切ですね。（リンク先の広島商銀は、来週にも更新予定です）
最後に1つ、注意点を。多額の資金で退職金を預けに行くと、窓口の人間が「より有利な資産運用を」と言いだす可能性が強いです。高コストでボッタクリ商品とも言える、投資信託、保険、外貨預金などに誘導してくる可能性があります。
こういった時には完全に無視して頂いて構いませんが、興味のある商品が仮にあった場合は、絶対にその場では判を押さず、一度帰宅して冷静に考えるようにしましょう。どうしても判断がつかない場合は、再度当方までお尋ね頂ければ、その商品をチェックする事もできます。