イオングループのスーパーやコンビニ利用者に、とりわけ利用価値の高いイオン銀行

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イオン銀行・・・イオングループ利用者は更にメリット大


イオン銀行・・・凄い店頭金利に腰を抜かす思い

イオン銀行はその名の通り、大手流通企業のイオングループが運営する銀行です。ライバルのセブン銀行がATMの充実によってひたすら決済専用となることで高い収益を上げているのに対し、イオン銀行は他のネット銀行同様に、フルサービスで銀行業を展開しています。

ここ数年、当サイト管理人が見る感じでは、スーパーのイオンやコンビニのミニストップをヘビーに利用するお客さんにとって使い勝手が良いと感じる銀行と思っていましたが、直近で預金金利が大きく上昇して、これならば誰にでもメリットが大きいと言えます


イオン銀行

預入金額 半年 1年 3年 5年
300万円未満 0.05% 0.15% 0.25% 0.5%
300万円以上 0.05% 0.15% 0.25% 0.5%


定期預金の金利は上の表の通り非常に高くなりまして、特に5年物で0.5%の定時は凄いです。しかもこれ、キャンペーン金利ではなくて店頭金利です。イオン銀行でも貯蓄を増やせる時代がやって来ました。以下、イオン銀行の定期預金関連の特徴を、項目ごとに記します。

店頭金利じゃないのに5年物0.5%の定期預金って化け物かよ!
新規口座開設者は、1ヵ月物で3%の金利を受けられる
普通預金で金利0.15%を達成するのはなかなか困難
イオン銀行利用の際の振込手数料について
イオン銀行利用のATM手数料について
その他のネット銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

イオン銀行の公式サイト




店頭金利じゃないのに5年物0.5%の定期預金って化け物かよ!

2024年現在、イオン銀行でまず驚くのが、定期預金の金利です。5年物でなんと0.5%という数字は、久しく見ていない高金利と言えます。

しかもこれ、期間限定のキャンペーン金利ではなく、店頭金利というのですから驚きです。特に何かエントリーする必要も無く、定期預金にお金を入れると、自動的に適用となります。素晴らしい。

イオン銀行の金利


この0.5%の金利がどれほど凄いのか、・・・ここで仮に、5年物の定期預金をメガバンクのみずほ銀行に預けた人と、イオン銀行を利用した人とで、どのくらいの利息の差が出るのか、以下をご覧ください。


5年後に受け取る利息の大きな違い(カッコ内は税引き後の利息)
預入金額 みずほ銀行 イオン銀行
金利→ 0.2% 0.5%
100万円 10000円(7968円) 25000円(19921円)
300万円 30000円(23905円) 75000円(59763円)
500万円 50000円(39842円) 125000円(99606円)
1000万円 100000円(79685円) 250000円(199212円)


計算した結果を見ていただくと、イオン銀行のような高金利の銀行を使うほうが、はるかに良いという事が分かると思います。例えば預け入れ1000万円の場合、15万円もの大金の差となるのに驚きます。これがマネーリテラシーの違いです。

定期預金を利用する場合は、何よりも金利の高い銀行を利用することです。金利は命である。そのくらいの気持ちで、銀行や定期預金をセレクトしましょう。

新規口座開設者は、1ヵ月物で3%の金利を受けられる

新規の口座開設者ならば、最初にこのキャンペーン、金利3%で1か月の預け入れが可能な定期預金を利用すると良いでしょう。ただし、口座開設後に、店舗に出向いて定期預金を預け入れるひと手間がかかります。そこだけ、注意してください。

新規口座開設特典定期預金


口座開設自体は、インターネットから申し込みます。キャッシュカードやキャッシュカード一体型のイオンカードなどを作り、口座の作成が終われば、預け入れ可能です。店舗の予約もネットで取って、それから出向くようにすれば、待ち時間も無く、スムーズです。

今回の限定定期預金は、預け入れは1万円以上200万円までとなります。以下が、金額ごとの利息となります。1か月の満期が到来すると自動解約されて、普通預金に入金されます。


1か月で受け取る利息
預入金額 税引き前の利息 税引き後の利息
10万円 250円 199円
50万円 1250円 996円
100万円 2500円 1992円
200万円 5000円 3984円


満期が来たお金は、すぐにインターネットバンキングで、イオン銀行の高い金利の定期預金に預け替えをすると良いでしょう。今度はいちいち店舗に行く必要はありませんから、便利に高金利を利用できますね。

普通預金で金利0.15%を達成するのはなかなか困難

イオン銀行では、普通預金金利が最高で0.15%になります。イオンカードセレクトに加入してクレジットカードを発行した人だけ、普通預金の金利が0.15%になり、メガバンクや地方銀行の定期預金の金利と遜色ないレベルになります。

イオン銀行の普通預金の金利


しかし、これがまた0.15%の「ステージ」に到達するのが至難の業です。以下の通り、4つのステージが用意されていて、イオン銀行をどれだけ利用したかによってステージが異なります。

どのステージを目指せるのか、これまたとても細かく条件があり、細かすぎてここでは具体的には示しませんが、投資信託を買ったり、カードローンを使ったり(絶対にダメだぞこれ)、住宅ローンを借り入れたりして、ようやくこれで90点です。

普通預金金利適用のステージ


そう考えると、敢えて普通預金金利は上を目指さなくても良さそうです。もしもどうしても普通預金の金利をアップさせたい人が居ましたら、GMOあおぞらネット銀行(ハビト支店)、PayPay銀行東京スター銀行のいずれかがよろしいでしょう。金利0.3%ないしは0.25%となります。




イオン銀行利用の際の振込手数料について

イオン銀行のインターネットバンキングを利用した際の、他の銀行宛ての振込手数料ですが、下記のように有料です。高額という訳ではありませんが、金利が異様に低い銀行に手数料を取られると、全く貯蓄などできません。

イオン銀行の振込手数料


で、一応、普通預金の金利の項で記したのと同様、ステージによっては振込手数料が無料になります。が、これまた同じく点数を獲得するのが難解であり、使い勝手の悪い銀行だなと感じてしまいます。

イオン銀行の振込手数料を無料にする方法


他行あてで自分名義の銀行口座に対して、振込手数料を支払って振込するのはもったいないしバカバカしいですから、この場合は定期預金金利を100%我が物にする合法的裏技を使って、完全に手数料を無料にして振込をしても良いかと思います。

イオン銀行利用のATM手数料について

イオン銀行のインのATM入出金手数料です。イオンカードを保有していれば、常時、ATM入出金手数料は無料となります。イオンカードは、イオングループで買い物をする多くの人が保有していると思います。つまり、イオン銀行は徹底的にイオン利用者を囲い込んでいる証のようなものです。

イオン銀行のATM入出金手数料


イオン銀行のカードを保有している人が、イオン銀行以外のATMで入出金する際の、手数料無料になる条件です。こちらも再三お伝えしたとおり、条件が厳しくて無理ゲーすぎます。イオングループの利用者に、もっと優しくしてあげて欲しいところです。

イオン銀行のATM手数料を無料にする方法


ちなみに、イオン銀行のホームページを見ても、他行ATMを利用した時の手数料がいくらになるのか、すぐには分からない状態です。いちいちこんな面倒くさい銀行は、ご免被りたいところです。

その他のネット銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

その他のネット銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。あわせて、定期預金金利一覧ページより高金利の銀行をお選びください

銀行名 半年 1年 3年 5年
住信SBIネット銀行 0.05% 0.1% 0.2% 0.4%
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東京スター銀行
0.25% 0.45% 0.45% 0.45%
普通預金金利が0.25%で、半年物金利はそれで記載。
口座開設でなんと現金1500円がもらえます!!
ソニー銀行 0.02% 0.02% 0.05% 0.1%
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SBJ銀行
(上段は100万まで、
下段は100万円超)
0.03% 0.45% 0.6% 0.7%
1.2%
(3か月)
0.55%
(2年)
0.75%
(4年)
0.2%
中身が複雑なのでSBJ銀行のページを参照の事。
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SBI新生銀行
1.0%
(1週間)
0.4% 0.4% 0.55%
3ヶ月と1年はスタートアップ円定期預金の金利です。
3年と5年はパワーダイレクト円定期預金の金利です。
口座開設でなんと現金3000円がもらえます!!
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あおぞら銀行BANK
0.2% 0.21% 0.3% 0.45%
GMOあおぞらネット銀行 0.11% 0.11% 0.11% 0.11%
すべて普通預金(証券コネクト口座)の金利です。
楽天銀行 0.1% 0.1% 0.1% 0.1%
楽天マネーブリッジ(普通預金)の金利です。
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イオン銀行
3.0%
(1か月)
0.15% 0.25% 0.5%
セブン銀行 0.025% 0.03% 0.15% 0.2%
auじぶん銀行 0.04% 0.05% 0.15% 0.2%
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UI銀行
0.3% 0.3% 0.35% 0.2%
口座開設でなんと現金1000円がもらえます!!
PayPay銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.2%
大和ネクスト銀行 0.05% 0.05% 0.15% 0.2%
ローソン銀行 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%
JREバンク 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
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オリックス銀行
0.6% 0.5% 0.35% 0.40%
100万円からの預け入れになります。
半年物と1年物は新規口座開設者限定プログラムの金利です。
(金利の基準日:2024年5月1日)