イオングループのスーパーやコンビニ利用者に、とりわけ利用価値の高いイオン銀行

2026年現在、イオン銀行でまず驚くのが、定期預金の金利です。5年物でなんと0.7％という数字で、これがなんと、店頭金利なのです。特に何かエントリーする必要も無く、定期預金にお金を入れると、自動的に適用となります。素晴らしい。




この0.7％の金利がどれほど凄いのか、・・・ここで仮に、5年物の定期預金をメガバンクのみずほ銀行に預けた人と、イオン銀行を利用した人とで、どのくらいの利息の差が出るのか、以下をご覧ください。

あ、でも、上には上がおりまして、2026年現在ならば、SBJ銀行の金利1.45％の方がだんぜん良く、それとも比較して利息を提示してみましょう。


●５年後に受け取る利息の大きな違い（カッコ内は税引き後の利息）


計算した結果を見ていただくと、高金利の銀行を使うほうが、はるかに良いという事が分かると思います。例えば預け入れ500万円の場合、倍以上もの大金差となるのに驚きます。これがマネーリテラシーの違いです。

定期預金を利用する場合は、何よりも金利の高い銀行を利用することです。金利は命である。そのくらいの気持ちで、銀行や定期預金をセレクトしましょう。イオン銀行を利用する場合でも、何らかのキャンペーンが実施されて、更に高い金利を提示している時に使うスタンスで良いでしょう。

イオン銀行が、1年物の定期預金を金利1％、5年物で1.3％で取り扱い中です。しかし、条件としては、イオンカードセレクトを契約している事。でないと、高金利は受け取れません。預け入れ金額は100万円以上からと、ここもややハードルが高いです。

しかも取り扱いはイオン銀行の窓口となり、ネットであれこれできるご時世に、非常にめんどくさいです。募集期間は2026年5月11日までとなっています。





イオンカードセレクトは、キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONの3つの機能が1枚になったカードで、年会費・発行手数料は無料です。イオン銀行設立当初から、イオンカードセレクトは会社として推していて、今回もその流れとなりますね。

では、イオン銀行で受取れる利息を計算してみます。比較としてSBJ銀行が1.35％、あるいは1.45％と、更に高金利で預け入れが出来るので、記しておきましょう。

1年後に受け取る利息の違い（カッコ内は税引き後の利息）

まず、1年物で受取れる利息を確認してみましょう。私達、一般の人は普段、日銀の動向など気にも留めずに過ごしていますが、昨今は日本国債の金利が上がり、それと同時に身近な普通預金や定期預金の金利が上がりました。定期預金に関しては、「金利のある時代がやってきた！」と実感しますね。

ほんの、数年前まではゼロ金利政策の為、定期預金に預け入れをしても無意味でしたが、今は1％代の定期預金により、下記の試算表を見て頂くと、1年物500万円の預け入れでは、イオン銀行の場合は5万円、SBJ銀行だと6万7500円（共に税引前）の利息が、本当に受け取れます。

５年後に受け取る利息の違い（カッコ内は税引き後の利息）

そして、5年の長期間での500万円の預け入れとなると、イオン銀行は32万5000円、SBJ銀行では36万2500円もの利息（共に税引前）となります。驚きませんか？　

比較として挙げたSBJ銀行なら、10万円から預け入れが出来る点が良心的です。定期預金を選ぶ時のポイントは知名度ではなく、金利と預け入れ金額で比べてみて下さい。



話は変わりますが、知り合いの人が、金融機関が勧めてきた「仕組み債」を購入し、600万円の損失を出したと話していました。彼女は会社を経営していてお金には困らない人ですが、営業マンの話を信じて何千万円もの資金を、良くわからない金融商品に突っ込んだのです。

彼女は、「お金のプロでも、営業ノルマがあるから駄目ね」と話します。いやいや、その前に、良く分からない金融商品を簡単に購入してしまう事が問題でしょ！と突っ込みたくなりました。

銀行や証券会社の営業マンは、顧客に利益のある商品よりも、会社都合の商品を勧めます。なにより、市場のアップダウンに左右される商品は、誰も保証など出来ないのです。

彼女にとって600万円の損失は致命傷ではありませんが、私は驚きを隠せませんでした。リスク資産にチャレンジする事は悪い事ではありませんが、自分が分からない物は手を出してはいけません。

「大きく増やしたい」、「直ぐに増やしたい」と、誰でも考えます。人間は皆、欲深い生き物です。しかし、まずは自分の生活の基盤となる資金は元本保証の商品でじっくりと増やし、リスク資産は余剰金でやらないと、とんでもない事に成りかねません。

定期預金は地味でつまらない金融商品です。しかし、確実にお金を増やしてくれる優れた金融商品でもある事を、忘れないでください。

イオン銀行のインターネットバンキングを利用した際の、他の銀行宛ての振込手数料ですが、下記のように有料です。ATMを利用した場合の振込手数料は、他行あてで132円となります。




で、一応、普通預金の金利の項で記したのと同様、ステージによっては振込手数料が無料になります。が、これまた同じく点数を獲得するのが難解であり、使い勝手の悪い銀行だなと感じてしまいます。通常のステージだと、振込手数料は無料にはなりません。




他行あてで自分名義の銀行口座に対して、振込手数料を支払って振込するのはもったいないしバカバカしいですから、この場合は定期預金金利を100％我が物にする合法的裏技を使って、完全に手数料を無料にして振込をしても良いかと思います。

イオン銀行のインのATM入出金手数料です。イオンカードを保有していれば、常時、ATM入出金手数料は無料となります。イオンカードは、イオングループで買い物をする多くの人が保有していると思います。つまり、イオン銀行は徹底的にイオン利用者を囲い込んでいる証のようなものです。




イオン銀行のカードを保有している人が、イオン銀行以外のATMで入出金する際の、手数料無料になる条件です。こちらも再三お伝えしたとおり、条件が厳しくて無理ゲーすぎます。イオングループの利用者に、もっと優しくしてあげて欲しいところです。




ちなみに、イオン銀行のホームページを見ても、他行ATMを利用した時の手数料がいくらになるのか、すぐには分からない状態です。いちいちこんな面倒くさい銀行は、ご免被りたいところです。


イオン銀行の公式サイト・口座開設はコチラ