auじぶん銀行の使い方、良いところと悪いところ

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auじぶん銀行の定期預金、メリットデメリットを解説、良い部分だけを使おう!


現在は、デビュー応援プログラムで3ヵ月物が0.5%の金利に

auじぶん銀行は通常、あまり金利の高い定期預金を提供してくれてはいませんが、口座開設者限定で、「デビュー応援プログラム」を実施してくれています。新規に口座を開く場合は、このキャンペーンを利用しましょう。

ただし、その他のキャンペーンの金利はイマイチな状況が多いので、SBJ銀行あおぞら銀行オリックス銀行のような「高金利御三家」を狙うほうが良いでしょう。

デビュー応援プログラム

3ヵ月 1年 3年 5年
通常金利 0.04% 0.05% 0.03% 0.03%
キャンペーン金利 0.5% 0.05% 0.03% 0.03%


なお、デビュー応援プログラムの金利を適用させるには、ウェブ上で定期預金の作成を進めたのちに提示される以下の画面にて、「デビュー応援プログラム」を選択する必要があります。キャンペーンのエントリーを忘れないようにして下さいね。

キャンペーンの適用画面


auじぶん銀行の口座開設はコチラから可能です



「夏の特別金利キャンペーン」は1年物の金利0.2%でメリット大

※こちらのキャンペーンは終了済みです。次回のキャンペーンの際に参考になりますので、コンテンツはそのまま残しておきます。

2020年7月31日までの期間限定で、「夏の特別金利キャンペーン」が開始されています。レギュラーキャンペーンで、金利が0.2%にまで到達するのは久しぶりの事であり、このレベルであれば全国トップクラスとなりますので、預け入れを検討しても良いでしょう。

夏の特別金利キャンペーン


ただし、満期日以降は1つ上の項でも記したレベルの店頭金利が適用されてしまいますので、より高い金利で預け入れを続けたい人は、オリックス銀行を使って、3年物で0.25%、5年物で0.28%の金利で預け入れをすると宜しいでしょう。(金利の基準日:2020年9月15日)

オリックス銀行の場合は、その金利が「通常金利」となりますので(時期によって見直しはある)、満期日以降も、その時点での高い金利が適用となるメリットが有ります。今回のような「一発限り」のキャンペーンではなく、継続的に良好な金利を狙いたいですね。

しかも、auじぶん銀行の場合は、この金利を適用させるために、キャンペーンのエントリーという、以下のように面倒な手続きがあります。オリックス銀行のように、そのような手続きをいちいち取らなくても高金利が適用になる金融機関のほうが、だんぜん良いと思いますね。

キャンペーンの手続き方法

夏の特別企画、最大15,000円現金プレゼントキャンペーン開催中

2020年7月31日までの期間限定で、1年物の円定期預金と特定商品への預け入れで、最大15,000円の現金が貰えるキャンペーンが実施されています。




対象商品は、外貨定期預金、スイッチ円定期預金、プレミアム金利定期預金の3つです。各対象の預金に300万円以上を預け入れることで5000円が貰える仕組みです。

外貨定期預金、スイッチ円定期預金、プレミアム金利定期預金のすべてに300万円以上を預ければ、最大で15,000円の現金が貰えることになります。




このなかで利用しても良さそうなものは、プレミアム金利円定期預金くらいでしょうか。プレミアム金利円定期預金は、円仕組預金と呼ばれる金融商品で、通常の定期預金より高金利が期待できます。

ただし、預け入れ期間をauじぶん銀行側が任意に延長する仕組みで、最短で1年ですが、最長10年、または15年まで伸びる可能性がある預金となります。途中、解約した場合の利息は激減しますので、超長期で預け入れる覚悟で利用しないと、利息が少なくなるリスクも秘めています。

プレミアム金利円定期預金の仕組み



2020年6月時点では、最短1年物、最長15年物で金利0.21%となっています。管理人の感覚的には、オリックス銀行が5年で0.28%の定期預金を定期している状況では、利用メリットは小さいと感じています。

プレミアム金利円定期預金の金利

auじぶん銀行は、利用ステージによって利用手数料が変わってくるのが難解

さて、その他の特徴です。銀行選びのポイントは金利の高さと各種手数料の安さで選ぶべきです。この2つがダメな銀行は、利用してはいけません。

auじぶん銀行の手数料については、今現在は利用度合いに応じて決まる仕組みになっています。まずか下記が、どの程度auじぶん銀行を使ったかの判定表です。これによって、あなたの現在の「ステージ」が分かると思います。

auじぶん銀行のステージ判定基準


上記、金額以外にも、「取引条件」として次のA~Dまでのどれに該当するかの掛け合わせで決まります。しかしこれでは、自分のステージを上昇させるにもいちいちこれらの表をチェックしなければならず、ユーザーにとっては負担が大きいと思いますね。もっと簡略化してほしいです。

auじぶん銀行のステージ決定条件


そして上記の様々な条件の組み合わせの結果、次のような利用手数料体系が決まります。今現在、管理人の私自身でさえ、すぐにはどこに位置しているのか判断付きませんから、困ったものです。

じぶんステージごとのATMと振込手数料


auじぶん銀行で高額のサービス、例えば住宅ローンを借り入れたりする人は、問答無用でステージが高くなります。他の銀行でもこれは同様です。それにしても、振込手数料が1回も無料にならない人が出てくるというのは考えものですね。

ただし、auじぶん銀行は三菱UFJ銀行の関連企業ですから、三菱UFJ銀行とauじぶん銀行との間でのお金のやり取り(振込)は、常に無料です。訳あって三菱UFJ銀行を頻繁に使わざるを得ない場合は、auじぶん銀行を活用するメリットが有ります。

三菱UFJ銀行への振込が無料になるauじぶん銀行


繰り返しになりますが、振込手数料が1回目から有料というのは看過できません。こんなところに毎度コストを支払っていては、マイナス金利時代にお金なんて、貯まりはしません。

自分名義の他の銀行にお金を移す場合は、振込手数料が完全無料になる裏技を使って、常にコストゼロとなるようにしましょう。

また、他人名義の銀行に振り込む場合は、上記の裏技を使って資金移動した振込手数料が無料になる銀行から、極力コストをかけずに振込を実現するのが大事です。

その他のネット銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

その他のネット銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。あわせて、定期預金金利一覧ページより高金利の銀行をお選びください

また、ネット銀行に準ずる銀行として、SBJ銀行の定期預金はネット銀行よりも常に金利が高いので、要チェックです。

銀行名 半年 1年 3年 5年
住信SBIネット銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
ソニー銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
キャンペーンバナー
SBJ銀行
0.1%
(1週間)
0.25% 0.35% 0.2%
キャンペーンバナー
あおぞら銀行BANK支店
0.15% 0.2% 0.15% 0.15%
期間の定め無く「普通預金金利は0.2%」です
GMOあおぞらネット銀行 0.11% 0.11% 0.11% 0.11%
すべて普通預金(証券コネクト口座)の金利です。
楽天銀行 0.1% 0.1% 0.1% 0.1%
すべて楽天マネーブリッジ(普通預金)の金利。
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イオン銀行
最大0.15%
年会費無料のクレジットカード、イオンカードセレクト会員限定の普通預金金利。ステージにより金利が変動します。
セブン銀行 0.015% 0.02% 0.02% 0.02%
auじぶん銀行 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%
ジャパンネット銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
大和ネクスト銀行 0.05% 0.05% 0.05% 0.05%
大和証券と連携するスウィープサービスの普通預金金利。
ローソン銀行 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%
オリックス銀行 0.1% 0.12% 0.25% 0.28%
100万円からの預け入れになります。キャンペーンバナーマークを付けていないのは、この金利がその時点での通常金利だからです。凄い。(金利の基準日:2020年9月15日)