UI銀行の定期預金について徹底レビュー

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UI銀行の定期預金が強力すぎる!!


2024年現在、首都圏において最強の銀行の一角を占めるUI銀行

きらぼし銀行の持ち株会社の、東京きらぼしファイナンシャルグループが新たに設立した銀行に、UI銀行があります。2020年10月に、きらぼしファイナンシャルグループのDX戦略の一環として設立されました。きらぼし銀行のインターネット専用業務と言ったところです。

このページでは、使えない金利のきらぼし銀行ではなく、こちらのUI銀行はなかなか良いぞと感じましたので、その点を集中してご紹介します。定期預金派に納得の銀行だと思います。

UI銀行

預入金額 半年 1年 2年 3年 5年
1000万円未満 0.3% 0.3% 0.25% 0.35% 0.2%
1000万円以上 0.3% 0.3% 0.25% 0.35% 0.2%


UI銀行の預金金利は、上記のように、特に何もしなくても、2024年時点では非常に高金利です。東京とその周辺のエリアに居住する人は、今現在はSBI新生銀行かUI銀行のいずれかにすると良いでしょう。以下、UI銀行の定期預金関連コンテンツとなります。

引き続き、高金利の定期預金を取り扱い中
他の期間の金利もやたらと高い嬉しさ
東京きらぼしFG感謝定期預金キャンペーンで1年物が0.4%の金利に
普通預金の金利も、通常の銀行よりも普通に高い
ATM手数料には少々注意
その他の東京都の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

UI銀行の公式サイト・口座開設はコチラ


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引き続き、高金利の定期預金を取り扱い中

UI銀行は、2024年1月17日に開業2周年を迎えた若い銀行です。店舗を持たないネット銀行ですが、メリットの高い定期預金の募集をコンスタントに行う期待の金融機関です。そして引き続き、高金利の定期預金を取り扱い中です。

UI銀行の定期預金金利

預入金額 半年 1年 2年 3年 5年
1000万円未満 0.3% 0.3% 0.25% 0.35% 0.2%
1000万円以上 0.3% 0.3% 0.25% 0.35% 0.2%
(本ページ冒頭の金利表と同じ数値です)


金利を見ていると、特に3年物で0.35%の金利が光りますね。受け取れる利息は、具体的に、あなたが受け取れる利息は、以下の通りの金額となります。

ただし、3年物であれば、SBI新生銀行東京スター銀行の方が金利0.45%と、より有利です。毎月の金利動向を確認しながら、預入先を決めると良いでしょう。メガバンクのみずほ銀行も、比較として入れておきます。


3年間で受け取れる利息(カッコ内は税引き後の金額)
預入金額 UI銀行 みずほ銀行 SBI新生銀行と
東京スター銀行
金利→ 0.35% 0.15% 0.45%
100万円 10499円
(8366円)
4500円
(3585円)
13500円
(10757円)
300万円 31499円
(25099円)
13500円
(10757円)
40500円
(32272円)
500万円 52500円
(41834円)
22500円
(17929円)
67500円
(53787円)
1000万円 105000円
(83669円)
45000円
(35858円)
135000円
(107574円)


年0.35%で預け入れが出来れば、1000万円で10万5000円(税引前)の利息が受け取れてしまいます。みずほ銀行が4万5000円ですから、倍以上の違いです。ただしやっぱり、金利0.45%のほうが凄くて、13万5000円にもなりますね。

先日、買い物に出かけた時に、その場で作ってくれる果物ジュースの値段が大幅に上がっていて、思わず頼むのをやめてしまいました。そして普段は食べないちらし寿司を頼んだら、ネタがしょぼくて、価格と釣り合っていないとガッカリし、ダブルパンチをくらった思いでした。まさしくこれがインフレってやつです。

私達がインフレに立ち向かう際に、節約に力を注ぐ人は沢山いるかもしれませんが、節約は限度もあります。節約ばかりしていては、生活が色あせる事にもなりがちです。

ならば、お金にも働いてもらう感覚は必要です。安全資産の定期預金ならば、元本割れのリスクもなく、お金を増やす事ができます。物の値段を気にするのと同じくらい、金利を気にする必要がありますね。

他の期間の金利もやたらと高い嬉しさ

UI銀行の優れたところは、上記の項でお知らせした0.35%の金利の他に、他の預け入れ期間においても年0.2%~年0.3%と高い水準の金利である事です。ちなみにメガバンクの店頭金利は0.025%が標準ですから、UI銀行の素晴らしさが分かると思います。

それでは、「親分」のきらぼし銀行と、「子分」のUI銀行で、利息の比較をしてみましよう。今回は1年物で計算してみます。カッコ内は税引後の数字となります。


1年間で受け取れる利息(カッコ内は税引き後の金額)
銀行→ きらぼし銀行 UI銀行
金利→ 0.025% 0.3%
100万円 250円(199円) 3000円(2390円)
300万円 750円(597円) 9000円(7171円)
500万円 1250円(996円) 15000円(11952円)
1000万円 2500円(1992円) 30000円(23905円)


同じグループでも、店頭金利が異なると受け取れる利息の「景色」が変わってきます。きらぼし銀行には何のメリットも感じませんが、UI銀行は驚くほどの高金利な定期預金キャンペーンを開催する時があるので、注目です。

実は、管理人の知人も、当サイトを見てUI銀行の口座開設をしたそうです。しかし、その当時の1%の定期預金は、キャンペーン期間が短くて、預け入れが出来なかったようです。まあでも、口座開設をネット上で全て完結できるので、「本当に便利な時代になったな」と話してました。


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東京きらぼしFG感謝定期預金キャンペーンで1年物が0.4%の金利に

UI銀行が東京きらぼしフィナンシャルグループの一員である事は冒頭で示しましたが、「親」にあたるきらぼし銀行の口座を保有している人は、1年物の金利が0.4%にアップする、東京きらぼしFG感謝定期預金キャンペーンも実施しています。

東京きらぼしFG感謝定期預金キャンペーン


上の項までに紹介したキャンペーンでは、1年物は0.3%でしたから、より有利なキャンペーンと言えます。ただし、東京エリアにおいては、特に何もしなくても、SBI新生銀行東京スター銀行SBJ銀行ハナ信用組合などで、1年物で高い金利を提示しています。あえてきらぼし銀行の口座まで開かなくても良いでしょう。

普通預金の金利も、通常の銀行よりも普通に高い

何と、普通預金金利が0.1%も!


UI銀行の凄いところは、普通預金の金利にも表れています。なんと、何もしなくても常時0.1%です。今どき、例えばみずほ銀行だったりゆうちょ銀行などは、定期預金に預けても僅か0.002%しか金利が付きません。こんな普通預金は仰天ですね。
UI銀行の普通預金金利


ただし、普通預金の金利が日本でナンバーワンなのは、東京スター銀行と(以外にも田舎の)島根銀行です。ここは常に0.25%もの普通預金金利が付きます。もはや笑っちゃうレベルです。

昨今の銀行選び、ちゃんとセレクトする人と何も考えない人との間には、渡れないほどの大きな大河が横たわっているという事ですね。





女性限定の普通預金「女神のサイフ」は様々なサービス付き!


女神のサイフとは、女性に優しいサービス付きの普通預金の事です。ポイントは3つあって、1つめは毎月利息が入る事。UI銀行の既存の普通預金(上記)は年に2回利息が付きますが、女神のサイフは毎月利息が付き、利息アプリで簡単に確認できます。

女神のサイフ


ポイントの2つめは、残高に関係なく手数料が無料になる事。セブン銀行ATM手数料(月3回)、他行振込手数料(月5回)、当行間振込手数料(何度でも無料)が無料になるなどしますし、更に、キャッシュカード発行不要で、スマホのみで全国のセブン銀行ATMの取引きが出来ます。

ポイント3つめは、女神のサイフ限定クーポンです。女性向けに厳選したクーポンで、美容・ヘルス等、心と身体を健康に保つ様々なサービスを体験できます。UI銀行を活用する女性は、デメリットは皆無ですから、活用すると良いでしよう(ズルい!)。

ATM手数料には少々注意

UI銀行で多少気を付けなければならないのが、ATM手数料です。UI銀行は独自のATMを保有しておらず、親会社のきらぼし銀行か、コンビニのセブン銀行のATMを利用する事になります。


ATMでの入出金手数料について


まず、きらぼし銀行のATMで入出金する際には、以下の通り、平日の昼間の時間帯だけ、引き出しが無料になります。きらぼし銀行ATM自体、店舗数が少ないので、気を付けたい点です。


UI銀行のATM入出金手数料


だったらセブン銀行で出金手数料が無料ならば良いのですが、セブンを使う場合は、平日土日関係なく、常に引き出しには税込み110円の手数料がかかります。これは少々痛いです。UI銀行を使う場合は、頻繁に出勤せずに、とにかく定期預金でジックリと貯めるスタンスでいたいですね。


UI銀行の振込手数料



ATMでの振込手数料について


振り込みについては、他行あては一律86円(税込み)の手数料がかかります。わずかな金額とは言え、せっかく高金利の銀行を見つけたのに、86円取られるのもなんだかなあと。

これならば、定期預金で増やしたお金はきらぼし銀行に出向いて手数料無料で引き出して、直ちにSBJ銀行オリックス銀行に預け入れて、そこから手数料無料で、他行及び目的とするところに振り込み作業を行うと良いでしょう。




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その他の東京都の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

東京都の、その他の銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。一般の銀行とネット銀行を掲載しています。


●一般の銀行(ネット専業銀行はその下に記載)
金融機関 半年 1年 3年 5年
三菱UFJ銀行 0.025% 0.025% 0.15% 0.2%
みずほ銀行 0.025% 0.025% 0.15% 0.2%
三井住友銀行 0.025% 0.025% 0.15% 0.2%
りそな銀行 0.025% 0.025% 0.15% 0.2%
きらぼし銀行 0.025% 0.025% 0.15% 0.2%
東日本銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
東日本銀行お江戸日本橋支店 0.01% 0.01% 0.01% 0.07%
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東京スター銀行
0.25% 0.45% 0.45% 0.45%
普通預金金利が0.25%で、半年物金利はそれで記載。
口座開設でなんと現金1500円がもらえます!!
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SBJ銀行
(上段は100万まで、
下段は100万円超)
0.03% 0.45% 0.6% 0.7%
1.2%
(3か月)
0.55%
(2年)
0.75%
(4年)
0.2%
中身が複雑なのでSBJ銀行のページを参照の事。
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SBI新生銀行
1.0%
(1週間)
0.5% 0.4% 0.55%
3ヶ月と1年はスタートアップ円定期預金の金利です。
3年と5年はパワーダイレクト円定期預金の金利です。
口座開設でなんと現金3000円がもらえます!!
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あおぞら銀行
0.2% 0.21% 0.3% 0.45%
三菱UFJ信託銀行 0.002% 0.002% 0.025% 0.075%
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三井住友信託銀行
0.002% 0.002% 0.35% 0.55%
0.35%は2年物、300万円以上が条件です。
みずほ信託銀行 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
野村信託銀行 0.06% 0.07% 0.1% -
SMBC信託銀行 0.002% 0.002% 0.002% -
KEBハナ銀行
(上段は300万まで、中段は
300万以上、下段は1000万円以上)
0.03%
0.04%
0.05%
0.07%
0.12%
0.15%
- -
芝信用金庫 0.002% 0.022% 0.002% 0.07%
東京シティ信用金庫 0.002% 0.1% 0.002% 0.002%
西武信用金庫
(上段は300万未満、
下段は300万円以上)
0.008% 0.02% 0.028% 0.007%
0.009%
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小松川信用金庫
0.002% 0.202% 0.203% 0.255%
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朝日信用金庫
(上段は300万未満、
下段は300万円以上)
0.035%
0.05%
0.25% 0.002% 0.2%
城南信用金庫 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
さわやか信用金庫 0.002% 0.052% 0.032% 0.002%
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ハナ信用組合
- 0.5% 0.7% -
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あすか信用組合
0.1% 0.35% 0.7% 0.15%
東京消防信用組合 0.002% 0.004% 0.008% 0.01%


ネット専業銀行

銀行名 半年 1年 3年 5年
住信SBIネット銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.4%
特にキャンペーンではないのに5年物で0.4%を提示です。
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東京スター銀行
0.25% 0.45% 0.45% 0.45%
普通預金金利が0.25%で、半年物金利はそれで記載。
口座開設でなんと現金1500円がもらえます!!
ソニー銀行 0.02% 0.02% 0.05% 0.1%
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SBJ銀行
0.3% 0.12% 0.15% 0.2%
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SBI新生銀行
1.0%
(1週間)
0.4% 0.4% 0.55%
3ヶ月と1年はスタートアップ円定期預金の金利です。
3年と5年はパワーダイレクト円定期預金の金利です。
口座開設でなんと現金3000円がもらえます!!
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あおぞら銀行BANK
0.2% 0.21% 0.3% 0.45%
GMOあおぞらネット銀行 0.11% 0.11% 0.11% 0.11%
すべて普通預金(証券コネクト口座)の金利です。
楽天銀行 0.1% 0.1% 0.1% 0.1%
楽天マネーブリッジ(普通預金)の金利です。
イオン銀行 0.01% 0.01% 0.025% 0.075%
セブン銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
auじぶん銀行 0.04% 0.05% 0.15% 0.2%
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UI銀行
0.3% 0.3% 0.35% 0.2%
口座開設でなんと現金1000円がもらえます!!
PayPay銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.2%
大和ネクスト銀行 0.05% 0.05% 0.05% 0.05%
ローソン銀行 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%
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オリックス銀行
1.0% 0.6% 0.35% 0.5%
100万円からの預け入れになります。
半年物と1年物は新規口座開設者限定プログラムの金利です。
(金利の基準日:2024年7月1日)