SMBC信託銀行は、定期預金をはじめとして、使えるサービスは皆無

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SMBC信託銀行・・・うーん、ボッタクリ系商品も目立つな


SMBC信託銀行は、豊富な資金を持っている人のための銀行

SMBC信託銀行の提供するサービスは、庶民向けというよりも富裕層向けの傾向が非常に強いです。 同じ証券系の信託銀行のうち、野村信託銀行は自社グループの顧客を囲い込む色合いが強いのですが、SMBC信託銀行はどうなのででしょうか?

⇒参考:信託銀行と銀行の違い

SMBC信託銀行


SMBC信託銀行の公式HP



SMBC信託銀行の定期預金は、キャンペーンを利用しても魅力的ではない

SMBC信託銀行の提供する定期預金の金利は、資金を託そうとは思えない水準です。メガバンクの一つである三井住友銀行が金利を0.001%に下げて世間を驚かせていますが、仮にSMBC信託銀行を使うとしても、利息はスズメの涙です。(SMBC信託銀行も三井住友銀行も、同じSMBCグループですから、当然と言えば当然ですね)

預入金額 半年 1年 3年 5年
10万円未満 0.01% 0.01% 0.01% -


以前は、夏や冬のボーナス時期になると、現金がプレゼントされるキャンペーンを実施していました。当時は、100万円毎に5000円のプレゼントになり、1000万円預け入れると、5万円がゲットできましたが、現在では募集すらしていないようです。

無論、上記の金利水準の利息では到底満足ができるわけがなく、当サイトでご紹介している高金利な銀行を活用した方がお得です。試しに、常に魅力的な金利を提供するオリックス銀行に定期預金を預けた場合と、比較してみましょう。


(上段は税込みの受け取り利息、下段のカッコ内は税抜きの受取金額です)
預入金額 SMBC信託銀行 オリックス銀行
金利→ 0.01% 0.35%
100万円 500円(398円) 17499円(13944円)
300万円 1500円(1195円) 52499円(41833円)
500万円 2500円(1992円) 87500円(69724円)
※2013年1月1日から2037年12月31日までに受け取る利息については、復興特別所得税が追加課税され、20.315%(国税15.315%、地方税5%)の税金がかかります。下記(上記)表はその内容は加味しておりません。


瞬間的に現金がもらえてお得に見えますが、高金利の銀行に預け入れ続けた方が、複利効果も含めてお得度が倍増です。500万円での比較結果だと、8万円も手に入るお金が増えることになります。

プレスティア退職金運用プランの瞬間風速的な金利に騙されるな

SMBC信託銀行では、退職金を受け取る人を対象に、複数のプレスティア退職金運用プランを用意しています。プラン2は外貨預金コース、プラン3は投資信託コースとなりますので、決して手を出してはいけません。

プレスティア退職金運用プラン


この運用プランの中では、プラン1の定期預金コースが一見、まともそうに見えます。しかし、優遇される金利は、当初3か月物の金利が0.5%になるのみです。その後は、ずっと0.01%の超絶に低い店頭金利になります。

こちら、定期預金のみのコースだと思っていたのですが、よくよく見てみると、外貨積み立てが必須のようです。無用な為替のリスクを取る必要があるので、まったく使えないコースです。

プレスティア退職金運用プランの円定期預金コース


なお、仮に定期預金部分だけの利息についても、好金利で有名なオリックス銀行を利用した方が断然にお得です。以下は、3年間の受け取り利息を比べた結果です。


(上段は税込みの受け取り利息、下段のカッコ内は税抜きの受取金額です)
預入金額 SMBC信託銀行 SMBC信託銀行の キャンペーン オリックス銀行
金利→ 店頭金利:0.01% 当初3か月:0.5%
4か月目以降:0.01%
0.3%
100万円 300円
(239円)
1525円
(1215円)
9000円
(7172円)
300万円 900円
(717円)
4575円
(3646円)
27000円
(21515円)
500万円 1500円
(1195円)
7625円
(6076円)
45000円
(35858円)
※2013年1月1日から2037年12月31日までに受け取る利息については、復興特別所得税が追加課税され、20.315%(国税15.315%、地方税5%)の税金がかかります。下記(上記)表はその内容は加味しておりません。


3年後に利息差が最大で4万円近くになりますので、SMBC信託銀行を利用する意義がまったく見いだせないです。

儲かりそうに見える投資信託に騙されてはならない

信託銀行は、定期預金やだけでなく、手っ取り早く確実に儲かる、投資信託の販売に力を入れています。下記のような、資産を持っている人を狙い撃ちにしたサービスを、各種提供しています。これらの商品が本当にお得なのかを、下記の通りチェックしてみましたので参考にして下さい。

⇒参考:プレミアム・ファンズ ウェルス・コアポートフォリオ(米ドル建て)

レミアム・ファンズ ウェルス・コアポートフォリオ コンサバティブ型(米ドル建て)/グロース型(米ドル建て)


なお、SMBC信託銀行の提供する金融商品、あるいは定期預金やお金全般で、管理人に何か質問して意見を聞いてみたいという人がおられたら、貯金を貯めたい人のQ&Aコーナーにて、気軽に質問してください。

あなたとも金融機関とも、何の利害関係も無い管理人が、単刀直入にその金融商品がマトモなのかどうかを、ぶった切りますので・笑。

その他の東京都の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

東京都の、その他の銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。一般の銀行とネット銀行を掲載しています。


●一般の銀行(ネット専業銀行はその下に記載)
金融機関 半年 1年 3年 5年
三菱UFJ銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
みずほ銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
三井住友銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
りそな銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
きらぼし銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
東日本銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
東日本銀行お江戸日本橋支店 0.04% 0.05% 0.02% 0.02%
東京スター銀行 0.015% 0.015% 0.015% 0.015%
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SBJ銀行
(上段は100万まで、
下段は100万円超)
0.1%
(1週間)
0.2% 0.25% -
0.1%
(1週間)
0.15% 0.2% 0.25%
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新生銀行
0.01% 0.01% 0.2% 0.01%
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あおぞら銀行BANK支店
0.15% 0.2% 0.15% 0.15%
期間の定め無く「普通預金金利は0.2%」です
口座開設で現金500円のプレゼントキャンペーン実施。
三菱UFJ信託銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
三井住友信託銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
みずほ信託銀行 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
野村信託銀行 0.06% 0.1% 0.1% -
SMBC信託銀行 0.01% 0.01% 0.01% -
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KEBハナ銀行
(上段は300万まで、中段は
300万以上、下段は1000万円以上)
0.03%
0.04%
0.05%
0.07%
0.12%
0.20%
- -
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芝信用金庫
0.01% 0.16% 0.01% 0.01%
東京シティ信用金庫 不明 不明 不明 不明
西武信用金庫
(上段は300万未満、
下段は300万円以上)
0.01% 0.05% 0.125% 0.035%
0.045%
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小松川信用金庫
0.01% 0.01% 0.21% 0.21%
朝日信用金庫
(上段は300万未満、
下段は300万円以上)
0.035%
0.05%
0.035%
0.05%
0.01% 0.01%
城南信用金庫 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
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ハナ信用組合
- 0.3% 0.5% -
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あすか信用組合
- 0.25% 0.3%
(2年)
-
東京消防信用組合 0.015% 0.015% 0.015% 0.015%

ネット専業銀行
銀行名 半年 1年 3年 5年
住信SBIネット銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
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ソニー銀行
0.15% 0.15% 0.02% 0.02%
キャンペーンバナー
SBJ銀行
(上段は100万まで、
下段は100万円超)
0.1%
(1週間)
0.2% 0.25%
(2年)
0.25%
0.1%
(1週間)
0.15% 0.2% 0.25%
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あおぞら銀行BANK支店
0.15% 0.2% 0.15% 0.15%
期間の定め無く「普通預金金利は0.2%」です
口座開設で現金500円のプレゼントキャンペーン実施。
GMOあおぞらネット銀行 0.11% 0.11% 0.11% 0.11%
すべて普通預金(証券コネクト口座)の金利です。
楽天銀行 0.1% 0.11% 0.1% 0.1%
1年物以外は楽天マネーブリッジ(普通預金)の金利。
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イオン銀行
最大0.15%
年会費無料のクレジットカード、イオンカードセレクト会員限定の普通預金金利。ステージにより金利が変動します。
セブン銀行 0.015% 0.02% 0.02% 0.02%
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じぶん銀行
0.03% 0.25% 0.03% 0.03%
ジャパンネット銀行 0.02% 0.02% 0.02% 0.02%
大和ネクスト銀行 0.1% 0.1% 0.1% 0.1%
大和証券と連携するスウィープサービスの普通預金金利。
ローソン銀行 0.03% 0.03% 0.03% 0.03%
オリックス銀行 0.15% 0.20% 0.30% 0.35%
100万円からの預け入れになります。キャンペーンバナーマークを付けていないのは、この金利がその時点での通常金利だからです。凄い。