預貯金関連に限って言うと、三井住友銀行に利用価値なし

三井住友銀行はマイナス金利時代になって、もはや高い金利を付けてまで、庶民から現金を集めたいとは全く考えていないようです。定期預金がらみでは、キャンペーンも皆無な状況です。

だったら、より高金利な銀行に預け入れるしかありませんよね。下記、5年ものの定期預金で比べてみましょう。2023年時点では、SBJ銀行（金利0.2％）やオリックス銀行が有利です。（金利の基準日：2023年3月1日）

・カッコ内の数字は、税引き後の利息です


金利の違いに敏感な人は、上記の通り、受け取る利息が段違いで多いことが分かると思います。ただし、この高金利もいつまで続くか分かりませんから、思い立ったら一刻も早く預入しておくなどの対応が必要です。

なお上記以外で、貯蓄で資産形成するのに有利な銀行については、地方銀行も含めた日本の全銀行の定期預金金利ランキングのページをご覧いただき、積極的に利用しましょう。

三井住友銀行は、インターネットバンキングサービス「SMBCダイレクト」を提供しています。基本的に、大半の銀行のインターネットバンキングの機能は大したことがありません。三井住友銀行に関しても同様な結果で、そのイケてなさについては、下記をご覧ください。

⇒SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点

ポイントサービスがあると、何となくお得感が出て、嬉しい気持ちになるのはは管理人も同じです。実は三井住友銀行は、「SMBCポイントパック」というサービスを展開しています。本当に庶民のためになるようなポイントサービスなのか、管理人が血眼になって調べてみました。

⇒SMBCポイントパックは使えない

三井住友銀行は、定期預金を利用した面白いサービスを３つ、用意しています。 順番に確認して行きましょう。

「お利息先取りサービス」は銀行側にメリット大

名称から分かる通り、定期預金の満期前に、利息を分割で受け取る事ができます。ただし、利用できる定期預金は「単利型」になりますから注意が必要です。特に長期の定期預金は複利型の利息が選択でて、単利型よりも有利な利息を受け取る事が出来きますから。




ま、銀行にとっては複利型のサービスを利用されるよりも、単利型の、この先取りサービスを利用してもらった方が総合的にお得（利息を支払う銀行側が！）なんでしょうね。

利息の先取りサービスを利用したい場合は、窓口のみでの申請ですから注意してくださいね。恐らく窓口にいる素敵な笑顔の銀行員に、「利息は単利型です が、利息を先取りできますから大変嬉しいサービスだと思いますよ」、などと言われるのかもしれません。

引出し便利サービスは、名前が詐欺的

本サービスですが、簡単に説明すると「定期預金なのだが、必要な金額を必要な時に引き出す事が可能」です。あれ？そんな事できるのであれば定期預金っていうのか？？と思いますよね。




詳細をじっくり確認すると面白いです。なぜか定期預金の対象は3年以上の「複利型」で、さらに本サービスを利用した際の金利は、「解約利率」になります。

と言う事は、引き出しが便利で一見お得なサービスに見えますが、単純に中途解約するという事です。中途解約すると、金利が激減して下手すると普通預金以下の金利になります。

銀行側にしてみれば、余計に金利を払う必要がある複利型の定期預金を、あたかも便利そうなサービス名称で「途中で引き出さ（解約）」せて、超低い金利しか払わないというアクドイ事が可能です。（そこまで悪意があるかは分かりませんよ。そう推測することもできるという話です）

しかも利用している人からすると、「定期預金なのに、なんと素敵なサービスなのだろうか、三井住友銀行に感謝しなければ！」などと思うのかもしれません。

「ATM定期サービス」は、普通に良いサービス

これは普通に便利なサービスです。定期預金の預入が、ATMでも簡単に出来る仕組みですね。3年以上の定期預金に設定した場合も、自動的に複利型を選択するので良心的なサービスかと思います。




ただ、ネット銀行の活用が常識的になってきたこのご時世、わざわざATMまで出向いて定期預金をするような面倒なことは、とてもやってはいられません。貴重な時間の無駄になりますね。

スマートフォンアプリ「三井住友銀行アプリ」

三井住友銀行アプリはスマートフォンで手軽に「SMBCダイレクト」を利用できるようにしたソフトです。銀行の預金残高や各種取引が可能になっています。インターネットが無い環境でも、過去の明細をチェックできる機能が特に便利かなと思います。

スマートフォンアプリ「すまーと収支」

利用料金無料の収支管理アプリです。家計簿よりも少々グレードが高く、収支計画を事前に立てて、実績比較が可能になっています。1か月の収支シミュレーションが出来る点も、面白いと思います。

oliveリリース記念キャンペーンで総額1億円プレゼント

Oliveというアカウントを開設すれば、三井住友銀行の口座、クレジット、デビット、ポイント払い、保険、証券まで1つのアプリでまとめて管理できます。また、マルチナンバーレスカードが発行され、口座残高、クレジットカード利用、ポイントが管理出来ます。

今回のキャンペーンは抽選ですが、エントリーするだけでVポイントギフトか北村匠海さんスペシャルイベントに招待されます。期間は2023年2月28日までで、対象は三井住友銀行の口座がある人となっています。




景品は、Vポイントコースがギフト1等100万円分?10人、2等1万円分?100人、3等1000円分?89000人です。イベント招待コースについては、北村匠海さんスペシャルイベントに抽選100名が招待されます。イベント開催予定日は2023年6月某日で、場所は東京都内です。

Vポイントとは、三井住友銀行の各種サービスや三井住友カードの利用等で貯まるSMBCグループ共通のポイントとなります。

今、各銀行はペーパーレスのキャンペーンの開催を行っています。例えば群馬銀行のパーパーレスキャンペーンではプレゼント総額が200万円でしたが、流石メガバンクの一角、三井住友銀行のキャンペーンは総額1億円と桁違いで驚きます。

Vポイントの1等は、何と100万円を10人にプレゼント。また、北村匠海さんは俳優、歌手、モデルと幅広く活躍しており、年齢問わず女性に人気なので、スペシャルイベントに招待されたら、Vポイントを貰うよりも幸せな気持ちになれる女性は多いですかね。

ところで、何故、1億円ものキャンペーン開催するのでしょうか。顧客の利便性を考えての事はもちろんの事、三井住友銀行の2017年の個人預金口座は約27百万口座もあり、紙の通帳は年間200円の印紙がかかるので、単純に54億円の経費が掛かる計算です。ペーパーレス化に力を入れたい銀行側の思惑もわかりますね。

ただ、銀行口座は三井住友だとしても、クレジットカードまで三井住友という人は多くは無いはずです。今回のキャンペーンは、三井住友銀行をメインバンクとして、カードもポイントも全て「オリーブ」にまとめたい人向けサービスです。

LINE × SMBCダイレクト連携キャンペーンで2000ポイント当たる

今は老若男女問わず、LINEを活用していますね。三井住友銀行では、LINE?SMBCダイレクト連携キャンペーンにて、LINEに連携すると抽選で1000人に2000ポイントが当たるキャンペーンを開催中です。口座の残高を見たい時にも、LINEですくに確認できるのは便利だと思います。




特典内容としては、抽選で1000人に、Vポイント2000ポイント（2000円相当）が当たります。応募方法はまず、ステップ1として三井住友銀行LINE公式アカウントと友だちになり、ステップ2としてインターネットバンキング（SMBCダイレクト）と連携すれば完了です。

応募資格はご自身のLINEアカウントを保有している人で、三井住友銀行のインターネットバンキング口座内に、2023年2月12日～3月31日時点で4000円以上の残高がある人です。2023年5月中を目途に、SMBCポイントを付与すると言う事です。




皆さん、自分の口座の残高や入出金明細を確認するには、通帳を記帳したり、ネットでログインして入出金明細を確認したり、もしくはテレホンバンキングを活用して音声で確認する等のやり方がありますが、どれもひと手間かかるのが現状です。

それが、LINEを使って「残高を教えて?」「入出金明細を教えて♪」と入力すると、LINE上で教えてくれるのは非常に便利です。このキャンペーンは活用して良しです。抽選ですが、2000ポイント当たればラッキーですね。

インターネットバンキングにログインするだけで必ず100ポイントが貰えます！

三井住友銀行のキャンペーンを度々お伝えしてきましたが、どれも「抽選で」なのに対して、このキャンペーンは必ずもらえるキャンペーンです。内容も、インターネットバンキングにログインするだけなので、これは100円貰いにいきましよう。




条件としては、SMBCダイレクト又は三井住友銀行アプリに初めてログインした人となり、 2022年7月31日時点で普通預金口座を保有している人 で、2022年8月22日以降がキャンペーン期間となります。特典はVポイントを100ポイントプレゼントです。

まあ、2022年7月31日時点で普通預金口座を保有している人が対象なので、これから口座開設しても駄目ですね・笑。道端に100円はなかなか落ちてないので、対象の人はWEBかアプリでログインするだけですから、100ポイント貰った方がお得です。

お得なキャンペーンやセット商品には罠が盛りだくさん

この手のアクドさはメガバンクのみずほ銀行で反吐が出る程酷かったのですが、三井住友銀行も負けてはいません。定期預金の高い見せかけの金利や、現金などをチラつかせて投資商品を買わせる手口が横行しているようです。

メガバンクが率先しては、地方銀行も右に習えでしょうね。ほんと怒りが込み上げてきます。銀行員が庶民の味方だった時代は、遠い昔の良き思い出なのかもしれませんね。管理人が厳密に調べた結果を、しっかりとご覧いただければと思います。

⇒三井住友銀行のキャンペーンで定期預金に預けるな

⇒参考コラム：定期預金と投資信託のセット販売は合法的詐欺

SMBCクラブ50sってどうなの？

三井住友銀行には、50歳以上で500万円以上の預金がある方に「SMBCクラブ50s」サービスを提供しています。入会費や年会費は無料で、金利優遇等の特典が付く事は嬉しいですね。




詳しい情報は分かりかねますが、HPを見る限り、投資信託等の金融商品を推薦する事は間違いないでしょう。この手のサービスにはよくある事です。

というか、これまでのキャンペーンやセット販売商品で、ウザいと思えるくらい投資信託の購入をプッシュしていますからね。みずから銀行の魔の手に捕まるようなものです。

かなり時間をかけて三井住友銀行を精査しましたが、結論としては「利用メリットは無し」です。

今の時代インターネット支店がなく、定期預金の金利優遇は無い。一見ポイントサービスで高金利かと思えばポイントが貯まりにくい仕組み。大した事ないサービスのオンパレード。もう少し庶民が何を望んでいるか考えて頂きたいものです。

銀行は大手銀行だけではありません。我々にメリットを与えてくれる銀行に資金を預けるべきですね。現時点での、定期預金金利の上位ベスト5でもご覧になって良く考えて頂きたいものです。

（注：本コンテンツは、預貯金関連サービスに関連して記述しています。それ以外のサービスには良いものもあります。現に管理人は、三井住友銀行の住宅ローンを借り入れてますからね）

三井住友銀行に関連するページ

■ 三井住友銀行の定期預金金利をチェック（当ページ）

■ SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点

■ SMBCポイントパックは使えない

■ 三井住友銀行のキャンペーンで定期預金に預けるな

⇒参考：デメリット＆ボッタクリの三井住友銀行の外貨預金