預貯金関連に限って言うと、三井住友銀行に利用価値なし

三井住友銀行の新規口座はスマホアプリの「Olive（オリーブ）」がメインに

三井住友銀行では、2024年3月以降、新たに銀行口座を開設する時は、スマホアプリの「Olive（オリーブ）」で開くことになり、各支店に出向く必要が全く無くなりました。日本の銀行業ではかなりの大転換と言えます。（スマホを持っていない人への対応も続ける模様）

支店に出向かなくてもよいですが、お金の振り込みでは便宜上、自分の銀行の支店名は必要となるため、自宅などの最寄りの店舗が割り当てられるそうです。

Olive（オリーブ）アカウントを保有すると、キャッシュカード、デビットカード、クレジットカード一体型カードが発行され、ほとんど完全にキャッシュレスで日常生活が送れるようになります。（3つのカードはスマホで随時、切り替えられます）




定期預金や普通預金の銀行関連決済のほかに、証券や保険などの機能も1つにまとめられていますので、機能としては本当に便利なのですが、銀行が取り扱う証券（投資信託など）や保険はボッタクリ商品が異様に多いので、スルーしておいたほうが良いと思います。

定期預金に関しても、金利は冒頭に記した店頭金利が適用されるため、定期預金で確実に大きくお金を増やそうという人にとっては、Olive（オリーブ）のメリットは皆無です。

（Olive（オリーブ）での資金管理は普通預金のみで、定期預金を預け入れる場合は、次の項に記すSMBCダイレクト、つまりインターネットバンキングにログインして申し込む必要があり、金利が低すぎることも含めて、大きく意味がある事とは思えません。）

また、スマホでの使い勝手が最優先されているので、パソコンからログインすると、一部の機能は制限されてしまうようです。この点も、PCのヘビーユーザーである当サイト管理人などからすると、少しめんどくさい感じはします（この辺は人によりけりですかね）。

三井住友銀行ではアプリのOliveを使っている人限定で、3ケ月物の定期預金金利が1％になるキャンペーンを実施中です。ただし条件があるので、解説。




預け入れ期間は3ケ月、預け入れ金額は最大500万円、キャンペーン期間は2026年1月29日までとなり、キャンペーンのエントリーが必要となります。これらの点は、注意して下さい。また、以下の①②③を全てクリアした場合は、金利が1％となります。

【金利条件・以下の表に金利記載】
① Oliveを持っている人なら無条件で⇒通常金利：0.25％＋Ｖポイント0.25％＝0.5％達成
② ①＋Oliveで給与・年金を受取るとVポイント0.3％相当加算
③ ①＋スマホのタッチ決済でVポイント年0.2％相当加算


では、3ケ月で受取れる利息を計算してみます。店頭金利以外の金利は、実際にはVポイントで進呈されますが、ここでは、利息として計算するので、参考程度にしてください。カッコ内は税引後の数字となります。



まず、この定期預金は3ケ月という短期間ですから、最高額の500万円の預け入れをして、全ての条件をクリアしても、約12500円（税引前）の金額が受け取れる程度のキャンペーンです。

短期の定期預金をお探しの人には良いかもしれませんが、最高金利の1％にするには、三井住友銀行を給与か年金の受取口座にする必要があり、更にはスマホタッチ決済にする必要があります。

スマホが便利に使える時代となり、セキュリティや充電の問題が無い人はスマホタッチ決済でも良いかもしれませんが、お店側の普及がまだ進んでいないようで、スマホタッチの取扱いはしていないと断られる事が良くあるのが現状です。これからのサービスと言った感じです。

今回のキャンペーンで一番の問題は、三井住友銀行を給与や年金受取の口座にするかどうかです。三井住友銀行をあなたのメインバンクするかどうか、です。

当然、入出金をする際やコンビニATMを使う場合に、手数料が有料の場合もあります。首都圏で、三井住友銀行のATMが近くにでもある状態なら問題はありませんが、地方の場合は現実的ではなく、いつも110円～330円の手数料を取られるのは、勿体ないです。

「塵も積もれば山となる」という事になり、今回のキャンペーンのＶポイントプレゼントなど吹っ飛んでしまいます。それだけ、給与や年金の振込の銀行を安易に決めてしまってはいけないのです。

三井住友銀行が初めての人は、1万円相当のVポイントが完全無リスクで手に入る

「Olive冬の感謝祭」と名付けたキャンペーンをいろいろやっていますが、こちらは、三井住友銀行そのものが新規の人向けとなり、新規口座開設と入金10万円以上で1万円相当のＶポイントが貰え、なおかつ3.0％の金利の定期預金が活用できるキャンペーンとなります。預け入れ期間は1ケ月、預け入れ金額の上限は100万円です。




どこの銀行でも、新規顧客獲得は大きな任務ですから、口座開設と10万円の入金だけで1万円が貰えるのは、物価高の今は嬉しいキャンペーンです。そして肝心の定期預金は100万円の預入で約2500円（税引前）の利息が受け取れます。

これを凄いと言えるのかは、微妙です。3％の金利そのものは全国的にも稀な高さですが、預け入れ期間がたったの「1ケ月」、しかも金額の上限が100万円としょぼいです。

とはいえ、10万円だけで完全無リスクの1万円を手にする事が出来るのですから、このキャンペーンは利用しても良いのではないかと思います。その上で、更に高金利な銀行に、サッサと乗り移ってしまいましょう。じゃないと、預け入れ期間が1ケ月だと、お金はそれほど増えません。

トップページには6ケ月～じっくり取り組める5年までの預け入れ期間で、1％以上の金利を提示している銀行をランキングにしています。例えば、SBJ銀行では5年物を1.3％で預入ができるので、100万円の預け入れで6万5000円（税引前）の利息が受け取れます。

1ケ月の定期預金は、意味があるのかよく分からないキャンペーンです。誰でも将来の不安があり、先日も70代の人が「老後の為にお金を取っておきたい」と話していましたが、70代は既に「老後」ですよね、と話したくなりました。

そして、お金は定期預金などで運用しながらも、使う事も大切だと思います。無駄使いをして欲しいという訳ではありませんが、「節約」「倹約」「将来の不安」の事ばかりに心が奪われてしまうと、人生の彩が全くなくなってしまいます。

誰でも、お金が減る事は嫌ですが、あまりにも倹約し、損得だけで行動する人は、見ていて見苦しく、周りの人までもエネルギーを消費させられます。

将来の不安はありますが、誰でも今しか生きられないのですから、せめて自分の周りの人の笑顔を大切にする為に少しだけお金を使いたいものです。

こちらは既に口座保有の人向けで、内容はショボい

現在、三井住友銀行に口座がある人で、口座をOliveにアップデートそいて専用フォームからエントリーすると、もれなく1500円のVポイントが貰え、2％相当の定期預金が活用できるキャンペーンです。が、預け入れ期間はたったの1ケ月。「なんだかな～」という感じが正直なところです。




適用される金利は、通常金利の0.25％に、Vポイント換算で1.75％が付与され、合計で2.0％となります。預け入れ金額の上限は100万円です。

年2％の数字がデカデカと掲載されているので、目を奪われますが、考えてみると、最高金額の100万円を預け入れても、受け取れる金額は約1600円（税引前）です。もれなく貰える1500円＋1600円＝3100円ですから、2％に魅了は「なんだかな」程度に感じるのが本音です。

三井住友銀行は、インターネットバンキングサービス「SMBCダイレクト」を提供しています。基本的に、大半の銀行のインターネットバンキングの機能は大したことがありません。三井住友銀行に関しても同様な結果で、そのイケてなさについては、下記をご覧ください。

⇒SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点




なお、SMBCダイレクトのようなインターネットバンキングも、上述したスマホアプリの登場で、時代遅れ感も感じるようになってきたのは驚くべきことです。スマホ連動で、銀行口座は完全にキャッシュレス化の方向にシフトし始めています。

ポイントサービスがあると、何となくお得感が出て、嬉しい気持ちになるのは管理人も同じです。実は三井住友銀行は、「SMBCポイントパック」というサービスを展開しています。本当に庶民のためになるようなポイントサービスなのか、管理人が血眼になって調べてみました。

⇒SMBCポイントパックは使えない

三井住友銀行の定期預金が低金利すぎて泣ける

三井住友銀行は、スマホアプリのオリーブだったり、SMBCポイントパックなどを熱心に展開しているのですが、しょせんはポイ活レベルの小銭が、少し貯まるだけです。銀行を利用する最大の目的は、定期預金で大きく増やすことにあります。

この本来の目的に対して、三井住友銀行は次のような金利しか用意しておらず、好金利の銀行の足元にも及びません。ぜひ、金利の比較表をじっくり見ていただいて、三井住友銀行の定期預金の情けなさをご確認ください。

※上記金利は、税引き前の金利です。オリックス銀行は優遇金利プログラムで、ｅダイレクト預金口座を新規開設するお客様が対象、預入金額は100万円以上1円単位・1,000万円以下。

高金利銀行で実際に受け取れる利息

下記、5年物の定期預金で比べてみましょう。三井住友銀行の定期預金に預け入れをした場合、仮に1000万円の預け入れで受取れる利息は、20万です。

オリックス銀行になると、77万1500円ほどですから（それぞれ税引き前）、大差が付く仰天の結果となります。好金利の場所にお金を置く方が、はるかにお金が増えるのであります。


●5年後に受け取れる利息（カッコ内の数字は税引き後の利息）
※上記金利は、税引き前の金利です。オリックス銀行は優遇金利プログラムで、ｅダイレクト預金口座を新規開設するお客様が対象、預入金額は100万円以上1円単位・1,000万円以下。


金利の違いに敏感な人は、上記の通り、受け取る利息が段違いで多いことが分かると思います。ただし、この好金利もいつまで続くか分かりませんから、思い立ったら一刻も早く預け入れをしておくなどの対応が必要です。

なお上記以外で、貯蓄で資産形成するのに有利な銀行については、地方銀行も含めた日本の全銀行の定期預金金利ランキングのページをご覧いただき、積極的に利用しましょう。

10年程度の長期で、使う見込みがないお金なのであれば、今のような値上げインフレ時代にぴったりな、超高金利な仕組み預金が相応しいでしょう。併せて、確認してみてください。

三井住友銀行は、定期預金を利用した面白いサービスを３つ、用意しています。 この項に記したことは実に細かいことで、大枠としては大したことではございませんが、順番に確認して行きましょう。

「お利息先取りサービス」は銀行側にメリット大

名称から分かる通り、定期預金の満期前に、利息を分割で受け取る事ができます。ただし、利用できる定期預金は「単利型」になりますから注意が必要です。特に長期の定期預金は複利型の利息が選択でて、単利型よりも有利な利息を受け取る事が出来きますから。




ま、銀行にとっては複利型のサービスを利用されるよりも、単利型の、この先取りサービスを利用してもらった方が総合的にお得（利息を支払う銀行側が！）なんでしょうね。

利息の先取りサービスを利用したい場合は、窓口のみでの申請ですから注意してくださいね。恐らく窓口にいる素敵な笑顔の銀行員に、「利息は単利型です が、利息を先取りできますから大変嬉しいサービスだと思いますよ」、などと言われるのかもしれません。

引出し便利サービスは、名前が詐欺的

本サービスですが、簡単に説明すると「定期預金なのだが、必要な金額を必要な時に引き出す事が可能」です。あれ？そんな事できるのであれば定期預金っていうのか？？と思いますよね。




詳細をじっくり確認すると面白いです。なぜか定期預金の対象は3年以上の「複利型」で、さらに本サービスを利用した際の金利は、「解約利率」になります。

と言う事は、引き出しが便利で一見お得なサービスに見えますが、単純に中途解約するという事です。中途解約すると、金利が激減して下手すると普通預金以下の金利になります。

銀行側にしてみれば、余計に金利を払う必要がある複利型の定期預金を、あたかも便利そうなサービス名称で「途中で引き出さ（解約）」せて、超低い金利しか払わないというアクドイ事が可能です。（そこまで悪意があるかは分かりませんよ。そう推測することもできるという話です）

しかも利用している人からすると、「定期預金なのに、なんと素敵なサービスなのだろうか、三井住友銀行に感謝しなければ！」などと思うのかもしれません。

「ATM定期サービス」は、普通に良いサービス

これは普通に便利なサービスです。定期預金の預け入れが、ATMでも簡単に出来る仕組みですね。3年以上の定期預金に設定した場合も、自動的に複利型を選択するので良心的なサービスかと思います。




ただ、ネット銀行の活用が常識的になってきたこのご時世、わざわざATMまで出向いて定期預金をするような面倒なことは、とてもやってはいられません。貴重な時間の無駄になりますね。

かなり時間をかけて三井住友銀行を精査しましたが、結論としては「利用メリットは無し」です。定期預金の金利優遇は無く、一見ポイントサービスで高金利かと思えばポイントが貯まりにくい仕組み。大した事ないサービスのオンパレード。もう少し庶民が何を望んでいるか考えて頂きたいものです。

銀行は大手銀行だけではありません。我々にメリットを与えてくれる銀行に資金を預けるべきですね。現時点での、定期預金金利の上位ベスト5でもご覧になって良く考えて頂きたいものです。

（注：本コンテンツは、預貯金関連サービスに関連して記述しています。それ以外のサービスには良いものもあります。現に管理人は、三井住友銀行の住宅ローンを借り入れてますからね）

三井住友銀行に関連するページ

■ 三井住友銀行の定期預金金利をチェック（当ページ）

■ SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点

■ SMBCポイントパックは使えない

⇒参考：デメリット＆ボッタクリの三井住友銀行の外貨預金