預貯金関連に限って言うと、三井住友銀行に利用価値なし

三井住友銀行の新規口座はスマホアプリの「Olive（オリーブ）」がメインに

三井住友銀行では、2024年3月以降、新たに銀行口座を開設する時は、スマホアプリの「Olive（オリーブ）」で開くことになり、各支店に出向く必要が全く無くなりました。日本の銀行業ではかなりの大転換と言えます。（スマホを持っていない人への対応も続ける模様）

支店に出向かなくてもよいですが、お金の振り込みでは便宜上、自分の銀行の支店名は必要となるため、自宅などの最寄りの店舗が割り当てられるそうです。

Olive（オリーブ）アカウントを保有すると、キャッシュカード、デビットカード、クレジットカード一体型カードが発行され、ほとんど完全にキャッシュレスで日常生活が送れるようになります。（3つのカードはスマホで随時、切り替えられます）




定期預金や普通預金の銀行関連決済のほかに、証券や保険などの機能も1つにまとめられていますので、機能としては本当に便利なのですが、銀行が取り扱う証券（投資信託など）や保険はボッタクリ商品が異様に多いので、スルーしておいたほうが良いと思います。

定期預金に関しても、金利は冒頭に記した店頭金利が適用されるため、定期預金で確実に大きくお金を増やそうという人にとっては、Olive（オリーブ）のメリットは皆無です。

（Olive（オリーブ）での資金管理は普通預金のみで、定期預金を預け入れる場合は、次の項に記すSMBCダイレクト、つまりインターネットバンキングにログインして申し込む必要があり、金利が低すぎることも含めて、大きく意味がある事とは思えません。）

また、スマホでの使い勝手が最優先されているので、パソコンからログインすると、一部の機能は制限されてしまうようです。この点も、PCのヘビーユーザーである当サイト管理人などからすると、少しめんどくさい感じはします（この辺は人によりけりですかね）。

最大3％のVポイント還元キャンペーンは大した事ないぞ

そのOliveアカウント限定で、預金額に応じて、コンビニや飲食店で最大3％のVポイントが還元されるキャンペーンが実施中です。還元とは、お買い物金額に対して、最大で3％がキャッシュバックされるイメージです。

そう書くと凄い事のように感じますが、最大で3％の値引き、と同じことですね。それだったらスーパーで半額の商品を買った方がどれだけインパクトがデカいか、分かると思います・笑。要は、大したことが無いキャンペーンだ、という事もできます。


【還元の流れ】

ステップ1：oliveアカウント契約口座でエントリー
ステップ2：月末の円預金残高を達成





しかも、最大の3％の還元をしてくれるのは、預金2000万円以上の人だけです。馬鹿馬鹿しい。皆さんはコンビニを活用していると思いますが、月に３万円もコンビニで買い物をした場合の還元率は、最大で900円って事です。円預金で2000万円以上を置いておいて、たった900円とは！

200万円の貯金の人だと還元率は0.5％に留まるので、コンビニで３万円買い物をしても、たった150円しか戻って来ません。真面目にアホなキャンペーンです。

こんなキャンペーンのために三井住友銀行を使うくらいなら、最初から高金利の銀行の定期預金に預け入れをしましょう。受け取れる利息は、後ほどの項に記しましたので、ご覧になってください。

口座使い倒しプログラムは、三井住友銀行に口座を保有している人向けのキャンペーンとなります。最大10万円が抽選で当たる、残高に応じてコンビニの支払い還元率が最大3％アップ、給与受取にすると１年間で3400円相当がプレゼント、などのキャンペーンです。





上記の使い倒しその1は、エントリーしたOlive口座に、2025年3月末時点の円預金残高（普通預金や定期預金）が、2025年1月比で20万円以上増加している事で、抽選口数はその残高によって異なります。下記の通りとなりますので、ご確認ください。



上記により、以下のVポイントが当選するかもしれません。

・1等：Vポイント10万円相当×10人
・2等：Vポイント1万円相当×30人
・3等：Vポイント1000円相当×960人
・4等：Vポイント200円相当×9000人


仮に、20万円以上100万円未満で１口の抽選口数がで当たれば、還元率は10％～50％となります。抽選プレゼントのキャンペーンは、当たればラッキーくらいのキャンペーンです。三井住友銀行の預金残高が増えた人は、もしかしたら当たるかもしれないので、エントリーした方が良いでしょう。

使い倒しその2は、1つ上の項でお伝えした、最大3％のVポイント還元キャンペーンです。大した事ありません。上の項をご一読いただき、再確認願います。

使い倒しその3に関して、給与振込を三井住友銀行に指定するという事は、三井住友銀行があなたのメインバンクになるという事です。メインバンクにするかどうかは、銀行の使い勝手の良さや、定期預金の金利の高さ、手数料無料かどうかなど、総合的に利便性を考慮する必要があります。

三井住友銀行のOliveは、使い勝手と言うよりも、定期預金の金利が低すぎて使い物にならないというのが本音です。日常の入出金の口座として、三井住友銀行を活用するのはアリです。

しかし、トップページで紹介している0.85％～1.3％くらいのレベルの高金利の定期預金の取り扱いのある銀行にした方が、メリットが断然高いです。複数の銀行を、上手に使い分けましょう。

三井住友銀行は、インターネットバンキングサービス「SMBCダイレクト」を提供しています。基本的に、大半の銀行のインターネットバンキングの機能は大したことがありません。三井住友銀行に関しても同様な結果で、そのイケてなさについては、下記をご覧ください。

⇒SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点




なお、SMBCダイレクトのようなインターネットバンキングも、上述したスマホアプリの登場で、時代遅れ感も感じるようになってきたのは驚くべきことです。スマホ連動で、銀行口座は完全にキャッシュレス化の方向にシフトし始めています。

ポイントサービスがあると、何となくお得感が出て、嬉しい気持ちになるのは管理人も同じです。実は三井住友銀行は、「SMBCポイントパック」というサービスを展開しています。本当に庶民のためになるようなポイントサービスなのか、管理人が血眼になって調べてみました。

⇒SMBCポイントパックは使えない

三井住友銀行の定期預金が低金利すぎて泣ける

三井住友銀行は、スマホアプリのオリーブだったり、SMBCポイントパックなどを熱心に展開しているのですが、しょせんはポイ活レベルの小銭が、少し貯まるだけです。銀行を利用する最大の目的は、定期預金で大きく増やすことにあります。

この本来の目的に対して、三井住友銀行は次のような金利しか用意しておらず、高金利の銀行の足元にも及びません。ぜひ、金利の比較表をじっくり見ていただいて、三井住友銀行の定期預金の情けなさをご確認ください。

高金利銀行で実際に受け取れる利息

下記、1年物の定期預金で比べてみましょう。三井住友銀行の定期預金に預け入れをした場合、仮に2000万円の預け入れで受取れる利息は、2万5000円です。UI銀行になると、22万円ですから、桁が違って仰天の結果となります。

三井住友銀行は、コンビニで3％の還元キャンペーンを実施したりしていますが、そんなもん、真面目に無視すべき話しであることが、よく分かります。高金利の場所にお金を置く方が、はるかにお金が増えるのであります。


●1年後に受け取れる利息（カッコ内の数字は税引き後の利息）


金利の違いに敏感な人は、上記の通り、受け取る利息が段違いで多いことが分かると思います。ただし、この高金利もいつまで続くか分かりませんから、思い立ったら一刻も早く預け入れをしておくなどの対応が必要です。

なお上記以外で、貯蓄で資産形成するのに有利な銀行については、地方銀行も含めた日本の全銀行の定期預金金利ランキングのページをご覧いただき、積極的に利用しましょう。

10年程度の長期で、使う見込みがないお金なのであれば、今のような値上げインフレ時代にぴったりな、超高金利な仕組み預金が相応しいでしょう。併せて、確認してみてください。

三井住友銀行は、定期預金を利用した面白いサービスを３つ、用意しています。 この項に記したことは実に細かいことで、大枠としては大したことではございませんが、順番に確認して行きましょう。

「お利息先取りサービス」は銀行側にメリット大

名称から分かる通り、定期預金の満期前に、利息を分割で受け取る事ができます。ただし、利用できる定期預金は「単利型」になりますから注意が必要です。特に長期の定期預金は複利型の利息が選択でて、単利型よりも有利な利息を受け取る事が出来きますから。




ま、銀行にとっては複利型のサービスを利用されるよりも、単利型の、この先取りサービスを利用してもらった方が総合的にお得（利息を支払う銀行側が！）なんでしょうね。

利息の先取りサービスを利用したい場合は、窓口のみでの申請ですから注意してくださいね。恐らく窓口にいる素敵な笑顔の銀行員に、「利息は単利型です が、利息を先取りできますから大変嬉しいサービスだと思いますよ」、などと言われるのかもしれません。

引出し便利サービスは、名前が詐欺的

本サービスですが、簡単に説明すると「定期預金なのだが、必要な金額を必要な時に引き出す事が可能」です。あれ？そんな事できるのであれば定期預金っていうのか？？と思いますよね。




詳細をじっくり確認すると面白いです。なぜか定期預金の対象は3年以上の「複利型」で、さらに本サービスを利用した際の金利は、「解約利率」になります。

と言う事は、引き出しが便利で一見お得なサービスに見えますが、単純に中途解約するという事です。中途解約すると、金利が激減して下手すると普通預金以下の金利になります。

銀行側にしてみれば、余計に金利を払う必要がある複利型の定期預金を、あたかも便利そうなサービス名称で「途中で引き出さ（解約）」せて、超低い金利しか払わないというアクドイ事が可能です。（そこまで悪意があるかは分かりませんよ。そう推測することもできるという話です）

しかも利用している人からすると、「定期預金なのに、なんと素敵なサービスなのだろうか、三井住友銀行に感謝しなければ！」などと思うのかもしれません。

「ATM定期サービス」は、普通に良いサービス

これは普通に便利なサービスです。定期預金の預け入れが、ATMでも簡単に出来る仕組みですね。3年以上の定期預金に設定した場合も、自動的に複利型を選択するので良心的なサービスかと思います。




ただ、ネット銀行の活用が常識的になってきたこのご時世、わざわざATMまで出向いて定期預金をするような面倒なことは、とてもやってはいられません。貴重な時間の無駄になりますね。

かなり時間をかけて三井住友銀行を精査しましたが、結論としては「利用メリットは無し」です。定期預金の金利優遇は無く、一見ポイントサービスで高金利かと思えばポイントが貯まりにくい仕組み。大した事ないサービスのオンパレード。もう少し庶民が何を望んでいるか考えて頂きたいものです。

銀行は大手銀行だけではありません。我々にメリットを与えてくれる銀行に資金を預けるべきですね。現時点での、定期預金金利の上位ベスト5でもご覧になって良く考えて頂きたいものです。

（注：本コンテンツは、預貯金関連サービスに関連して記述しています。それ以外のサービスには良いものもあります。現に管理人は、三井住友銀行の住宅ローンを借り入れてますからね）

三井住友銀行に関連するページ

■ 三井住友銀行の定期預金金利をチェック（当ページ）

■ SMBCダイレクトの口座開設の前に読むべき点

■ SMBCポイントパックは使えない

⇒参考：デメリット＆ボッタクリの三井住友銀行の外貨預金