定期預金を中途解約する時に必要な知識

このページでは、定期預金を途中で解約した場合に何が起きるのか、それと、解約に必要な情報を、まとめて開設しています。下記、ご自身の目的にあった部分を、お読み下さい。


⇒定期預金を途中で解約したら利息はどうなる？
⇒委任状で本人以外（代理人）が解約できる
⇒定期預金をATMで解約する方法
⇒ゆうちょ銀行の定額貯金はATMで解約できるか？
⇒違う支店でも解約出来るのか？


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中途解約の基礎知識

定期預金が普通預金よりも金利が高い理由は、長期間預金を銀行から引き出さないからです。これによって銀行は、資金を自由に活用することができます。

資金を長期間ロックした分だけ、私たちは割増料金的な意味合いで、多めの利息が貰えるのです。

定期預金を途中で引き出す事を「中途解約」といいます。 長期間引き出さない約束だった定期預金を途中で解約する訳ですから、当然ペナルティが発生します。

銀行も商売をしている訳です。銀行は私達から集めた低金利の預金（資金）を、企業などに高金利で貸し出し、金利の差、つまり利ザヤを大きな収益源にしています。で、銀行はかなりの預金を企業に貸し出しているために、銀行自体には、あまりお金が残っていません。

長期間、私達に返さなくても良い預金を急に返せと言われると、銀行も困っちゃうのです。困らせた分、ペナルティが発生するのです。

どのようなペナルティになるかと言うと、定期預金の金利が大幅に減額されます。今までの定期預金の金利から、中途解約金利に変わってしまいます。可能な限り解約が発生しないような資金を、きちんと計画的に預け入れするのが望ましいです。

定期預金の中途解約金利は、銀行によって異なる

ではいったい、中途解約後の金利は、どの程度の水準にまで下がってしまうのでしょうか。実はこの中途解約金利、銀行によって微妙に異なります。ここでは参考に「住信SBIネット銀行」と「auじぶん銀行」の場合で簡単にご説明しようかと思います。

住信SBIネット銀行の場合

住信SBIネット銀行の場合は下記のように、定期預金の中途解約直前までの預け入れ期間によって、中途解約掛け目という形で金利が設定されます。

2年物の定期預金に預けて、1年未満で定期預金を中途解約してしまうと「2年物の定期預金の金利×10％」の金利になってしまうという事ですね。


（預金金利は時期によって異なりますので、最新の金利を確認してください）

auじぶん銀行の場合

auじぶん銀行の場合は、初めから中途解約金利が設定されています。例えば定期預金を預けて8か月後に中途解約をした場合、中途解約金利は0.013％になります。ある意味、分かり易いですね。




このように、中途解約の金利は銀行毎に設定されていますので、必要であれば預金後に確認する事をお勧めします。

中途解約の利息が、普通預金以下の金利になった事に驚愕！！

定期預金の中途解約金利は、既に住信SBIネット銀行の例で書いた通り、銀行によっては「定期預金の金利に所定の係数をかけて求める」ようになっています。そこでその住信SBIネット銀行を例に、定期預金の中途解約時の利息計算を実際にやってみました。


【計算例 】

　・100万円を2年間の定期預金に預け入れ。 　⇒　定期預金の金利：0.15％
　・半年で解約する 　⇒　中途解約掛け目：10％


（金利は都度変わるので、最新の金利を確認してください）


【中途解約金利の計算】

　中途解約金利　＝　定期預金の金利×中途解約掛け目　＝　0.15×0.1　＝　0.015％（年率）


【中途解約時の利息 】

　利息　＝　100万円　×　0.015％　×　（182/365：約半年）　＝　74円


上記のように2年定期を1年未満で解約すると中途解約金利は0.015％になり、利息は74円になります。ちなみにですが、住信SBIネット銀行の普通預金の金利は下記のように0.02％です。



ということは、下手をすると普通預金の金利よりも下回る可能性も充分にあるので注意が必要なのですね。 これはかなり盲点になりますので、ぜひ注意していただければと思います。

ただし、普通預金の金利が高いレベルにある、ネット銀行特有の現象だと思われます。都市銀行や地方銀行であれば普通預金も超低金利なので、気にし過ぎることはないでしょう。