通常の定期預金を使うのではなく、コスモスクラブ併用でメリットがある千葉興銀

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千葉興業銀行(ちば興銀)は千葉県では比較的利用価値が高いが、それでも・・・


千葉興業銀行の店頭の定期預金金利は低いので、これは使わないように

このページでは、千葉興業銀行の各種サービス(住宅ローンや消費者ローンなどは除く)を定期的に調べています。預金金利は2021年以降のものです。

下記は、千葉興業銀行の定期預金金利です。日銀のゼロ金利政策を反映して、極めて低い、というか、事実上ゼロとの水準に張り付いてしまっています。こんな金利水準のところに、庶民が必死に稼いだお金を預け入れたとしても、全く増えないと言っても過言ではありません。

預入金額 半年 1年 3年 5年
300万円未満 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
300万円以上 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%


千葉興業銀行は、次の項で記すのコスモスクラブを活用することで様々な優遇措置が取られている一方で、千葉興銀ダイレクトのようなネットバンキングを単純に使うだけでは、金利のアップは望めません。

コスモスクラブを利用すると、金利が少々高めになります。地域密着という使命を帯びた地方銀行が、高金利のネット専業銀行と伍してゆくための、上手な仕組みだと思います。そんな千葉興銀関連の特徴を、以下の順でまとめていますので、ご興味のあるところをご覧いただければと思います。

ただし、2018年以降は全体的に金利もかなり低めに改悪されて、使いにくくなってきました。ここは素直に、SBJ銀行あおぞら銀行オリックス銀行(金利の基準日:2022年1月1日)のような常時好金利の銀行を使うべきでしょう。

コスモスクラブ(ポイント制度)に、そこそこのメリットが生じる
「GO!JETS!応援定期」・・・特に金利メリットがあるものではなし
他行あての振込手数料は、こうやって回避せよ!
その他の千葉県の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

千葉興業銀行の公式HP


コスモスクラブ(ポイント制度)に、そこそこのメリットが生じる

千葉興業銀行のポイント制度、「コスモスクラブ」を利用すると、下記にまとめたように店頭金利よりも高い金利水準で預け入れが可能です。それ以外でもメリット大なので、千葉県民はぜひ使うと良いでしょう。

千葉興業銀行のコスモスクラブ



コスモスクラブとは?


コスモスクラブは、千葉興銀が提供するポイントサービスで、個人的には銀行が提供するこの種のサービスの中では、なかなか利用価値が高いと思っています

通常、私たちが銀行に期待する要望で一番大きいのが、定期預金の金利でしょう。あるいはATMの利用手数料だったり、振込手数料だったりします。

コスモスクラブを使えば、これらに対して比較的大きな優遇サービスが受けられます。同じ千葉県内の、千葉銀行などは一切利用したくなくなるほどですので、千葉県民であれば、千葉興銀で決まりと言っても過言ではないほどですね。



コスモスクラブを使うと、定期預金金利が0.2%上乗せになる


千葉興業銀行の定期預金金利は基本、上述した通りなのですが、コスモスクラブを使うと、ポイント数のステージに応じて、店頭金利に対して金利上乗せ優遇を受けられます

優遇金利の適用の仕方によって、「ステージ定期」と「ポイント定期」と「さわやか定期100継続時優遇」の3種類の優遇定期預金から選択ができます。

ステージ定期は、100~500万円の預金に対して、0.1~0.2%の上乗せ金利優遇が適用。ポイント定期であれば、最大100万円の預金に対して、金利2倍です。さわやか定期100継続時優遇の上乗せ金利優遇は、100万円まで常に0.05%となります。

ただ、現在の店頭金利はたったの0.002%です。金利が2倍になってもメリットは少ないので、断然「ステージ定期」がおススメです。

千葉興業銀行のコスモスクラブ利用時の定期預金の上乗せ金利


「ステージ定期」の一番低い第1ステージから優遇されて、100万円までの預入金額であっても、下記の赤く色づけした0.102%の金利が適用になります。第4ステージであれば、0.202%の金利適用ですので、全国トップクラスの水準に達します。

ただ、下記の「ステージ定期」金利は、新規に千葉興銀に預け入れる際の優遇定期預金です。すでに預け入れしている定期があれば、それは上記とは別に、「ポイント定期預金」を利用する必要があります。ポイント定期の魅力はイマイチですので、ステージ定期が利用できない人は、当サイトおススメの高金利銀行を利用しましょう。

ステージ 預入金額 1年金利
第1ステージ 0~100万円まで 0.102%
第2ステージ 0~300万円まで 0.152%
第3ステージ 0~500万円まで 0.152%
第4ステージ 0~500万円まで 0.202%


なお、「さわやか定期」とは年金受け取りをする人専用です。これも0.1%の上乗せ金利が適用されます。年金受給者は過度に投資を行ってお金を減らしてはなりませんから、千葉興業銀行のコスモスクラブを利用するには最適です。

ただ、現在ではさわやか定期100の新規の取り扱いはしていないので、これから活用したいと思った人は、やはり高金利銀行の利用を検討しましょう。



ATMの利用手数料が無料になる!


コスモスクラブが最強な理由のもう一つが、これです。一般に、地方銀行のATM手数料が無料になるケースはかなり少ないのですが、千葉興銀ではスッパリと、下記の表のようにサービスしちゃってます。

千葉興業銀行のATM手数料


肝心の、手数料が無料になるATMの種類ですが、セブンイレブンやイトーヨーカドーに設置されているセブン銀行ATM、ローソンのATM、ファミマなどイーネット(E-net)ATMは、次の通りの優遇措置になります。

平日と土曜日を含めて、第1ステージの人は月2回まで、第2ステージの人は何度でも無料(日曜日は月2回まで)になりますから、これは非常に良いです。

千葉興業銀行のセブン銀行ATM手数料


イオン銀行ATMは、ミニストップやイオンモールなどに設置されています。地方部ではイオンの存在感が大きいので、このATMの手数料が下記の通りに無料措置が取られるのは、やはり大きなメリットです。

千葉興業銀行のイオン銀行ATM手数料


その他では、都市銀行のみずほ銀行ATMで、平日朝8時45分から夕方18時まで、手数料無料措置が取られている点を、評価したいと思います。

残念な事に、ゆうちょ銀行は有料となります。ここが無料になると、全国津々浦々まで完璧に使い勝手が向上するのですが、将来への期待とさせていただきましょう。



コスモスクラブの各「ステージ」について


では、千葉興業銀行のコスモスクラブのポイント優遇ステージについてチェックしていきましょう。千葉興銀の下記のページにて、ご自身がどのステージにランクされるのか簡単に確認できます。実に良心的です。

http://www.chibakogyo-bank.co.jp/kojin/service/club/simulation.html


管理人がざっと入力してみたところ、給与振込口座に指定、各種公共料金の支払いを指定、定期預金残高100万円、毎月の普通預金残高50万円、ネットバンキング利用と、これだけで楽々125ポイントになりました。

もしも興銀で住宅ローンの借り入れがある場合は、200ポイントを超えますので、通常の利用の範囲ではこれで十分だと思います。ぜひ、コスモスクラブを使い倒していただいて、有意義な銀行活用をしてみてください。



「GO!JETS!応援定期」・・・特に金利メリットがあるものではなし

GO!JETS!応援定期は、「千葉ジェッツふなばし」の戦績により、1年物の上乗せ金利が確定する定期預金です。 2021-22のシーズン成績でBリーグを優勝した場合は、店頭金利+0.1%、Bリーグの東地区1位になった場合で、店頭金利+0.05%、Bリーグの東地区2位の場合で、店頭金利+0.02%となります。

GO!JETS!応援定期


昨年2020-21の成績は優勝、2017-18、2018-19では東地区1位ですので、上乗せ金利への期待は、そこそこ高いと思います。

成績 上乗せ金利
Bリーグ優勝 店頭金利 + 0.1%
Bリーグの東地区1位 店頭金利 + 0.05%
Bリーグの東地区2位 店頭金利 + 0.02%


GO!JETS!応援定期は2022年3月31日まで募集され、預け入れ金額は30万円以上1,000万円未満となります。個人が対象で、1年物の定期預金です。

なお、上乗せ金利だけでなく、複数の特典付きです。まず、先着でフェアトレードコットンオリジナルトートバッグを2,700名に店頭でプレゼント、さらに今回インターネットバンキングで預け入れの人も先着で300名に郵送プレゼントされます。

また、インターネットバンキングで預け入れ限定となりますが、抽せんで30名に選手のサイン入りグッズがプレゼントされます。 2022年3月末時点での申込者を対象に、一人あたり1口の抽せん権が付与され、コンピューターによる自動抽せんが行われます。

GO!JETS!応援定期の特典


過去の戦歴から、今回のGO!JETS!応援定期で最高上乗せ金利0.102%の適用は十分に考えられますが、確率的にはBリーグ東地区1位の金利+0.052%適用が妥当で期待できるラインだと感じます。

しかし、上乗せ後のトータル金利が0.052%くらいでは、メリットのある金利とは言えません。同じ1年物を0.25%で募集しているSBJ銀行で受け取れる利息と比べてみましょう。カッコ内は税引き後の利息です。

金額 千葉興銀(金利0.052%) SBJ銀行(金利0.25%)
100万円 520円(414円) 2500円(1992円)
300万円 1560円(1243円) 7500円(5976円)
500万円 2600円(2072円) 12500円(9961円)


利息だけを比べてみても、千葉興銀の場合の金利0.052%に対し、SBJ銀行では条件なしで0.25%となり、受け取れる利息がまるで違ってきます。SBJ銀行の方が断然有利です。

野球、サッカー、ラグビー、そしてバスケットボール等のプロスポーツは人気もあり、それぞれ応援するプロチームの選手を見て楽しい気分になるのも良いでしょう。

しかし、定期預金の最高金利が確実に得られる訳ではなく、そもそもそれほど高い金利ではありません。定期預金は別と考え、高金利の金融機関を選んだ方が良いと思います。

他行あての振込手数料は、こうやって回避せよ!

千葉興業銀行の大きなマイナス点は、振込手数料にあります。ATMでの入出金は上述したように、コスモスクラブを活用すればタダになりますが、振込手数料だけは、高額のままです。せっかくネットバンキング機能を使っても、432円も取られていたら、たまったものではありません。

千葉興業銀行の振込手数料


しかし、この振込手数料は、定期預金金利を100%我が物にする合法的裏技を使って、完ぺきに回避することが可能です。この方法によって、下記のルートで資金を移動することで、一切の振込手数料がかからなくなります。

①千葉興業銀行 ⇒ DMM-FX口座にクイック入金(無料)
②DMM-FX口座 ⇒ 指定した振込手数料が無料の銀行に出金(無料)
③振込手数料無料の銀行 ⇒ 指定した口座に振り込み(無料)



という、黄金の流れです・笑。振込手数料無料の銀行はいくつかありますが、使い勝手から言って、断然SBJ銀行だと思いますので、そこは、口座を保有しておいて下さい。幅広くいろいろと使えますので。

その他の千葉県の銀行や、高金利の定期預金をチェックしてみる

千葉県の、その他の銀行の定期預金は以下の通りです。銀行名をクリックで、各行の詳細情報のページに飛びます。ただし、千葉県の銀行はかなり魅力が低いので定期預金金利一覧ページより高金利の銀行をお選びください

また千葉県民の皆さまは、東京都の銀行(ネット専業銀行を含む)の部分も、あわせてご覧下さい。

銀行名 半年 1年 3年 5年
千葉銀行 0.002% 0.002% 0.002% 0.002%
千葉興業銀行 0.002% 0.036% 0.002% 0.002%
京葉銀行 0.012% 0.012% 0.012% 0.012%