西武信用金庫の「未来預金」についての管理人の見解

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西武信用金庫の相続定期、「未来預金」の評価と解説


未来預金、確かに年利1%の預金は魅力的だが

年1%で運用してくれるという定期預金を、発見しました。その名も「未来預金」。

ただし、相続資金限定ですので、誰でも預金できる訳ではありません。

友人で、1000万円を相続した人がいます。その使い道は、「学費に消える」と言っていました。「1000万円くらい相続しても足りない」、何とも羨ましいつぶやきをしていました。

別の知人は土地を相続し、その土地を半分売却し、残りでアパート経営をはじめていました。 友人知人が言っていた言葉は、「ある日突然だった、相続など具体的に考えてなかった」。 億単位の遺産だけでなく、数百万円~数千万円の相続は、誰の身にも起こりうる出来事です。

いちばん相続で揉めるのも、1000万円以下という統計もあります。現金や預金を相続するのではなく、不動産のようにすぐに分割するのが難しく、売りたい値段で売却できないケースもあるようです。

このように、相続と聞くと資産が貰えると思うでしょうがが、負の側面も引き継ぐことになるので、注意が必要です。(ま、もらえるという事ですから、明らかにプラスの側面のほうが大きいですが)


西武信用金庫の「未来預金」ウェブページ






未来預金の概要


●西武信用金庫、または他金融機関での相続手続きにより取得した資産を原資に預入できる個人
(相続手続き完了後、1年以内に取得した資産・不動産や株式の換金代金も可。営業エリア内に居住か、勤務の人が対象)

●期間→6ヶ月(自動継続後は店頭金利適用)
●預入金額→100万円以上
●払い戻し方法→満期日以降に一括して払い戻し
●適用金利→ 年1.00%


営業区域は、東京都中野区、千代田区、港区、中央区、新宿区、豊島区、渋谷区、目黒区、杉並区、 練馬区、武蔵野市、三鷹市、調布市、府中市、西東京市、東久留米市、小平市、東村山市、 国分寺市、東大和市、立川市、町田市、武蔵村山市」、昭島市、八王子市、福生市、あきる野市、羽村市、青梅市、瑞穂町、日の出町、所沢市、入間市、相模原市



ただし、高い金利につられて過ぎてはいけない


この未来預金、葬儀等で慌ただしく時間が過ぎていく中で、当面のお金を置いておくにはぴったりの預け先ではないかと考え、お伝しています。6ヶ月と短期ながら1%で運用ですから、仮に1000万円預けた場合、5万円の利息となります。

ただ、こちらの定期預金には 「まずは6ヶ月、大切な資産をお預けいただき、じっくり資産運用について考えてみませんか?」の説明文が見受けられます。これを読んで、ちょっと嫌悪感を抱いてしまいました。




20代~50代の一般のサラリーマンは、住宅ローンや教育費などのお金が必要な世代であり、普段は日々節約に励んでいる人が大半でしょう。多忙ゆえにお金の教養を身に付けていないような人が、急に大金を相続することになった場合、そのお金の扱い方に困る現実があります。

そんな人たちに、金融機関は狙いを定めているんですね。窓口の人は往々にして、手数料の高い金融商品を勧めます。西部信用金庫で取り扱う投資信託は、下記のような、ボッタクリ投資信託ばかりのラインナップです。
http://thp.qmues.com/mrhp/sika/docs/g02/g02Index.do


「しんきんインディクスファンド225」に関しては、販売手数料無料で信託報酬0.864%ですから、まずまずの投資信託と考えますが、他はコスト高の投資信託しか取扱いがありません。というか、おそらく上記を見ても、何が悪いのか全く分からない人ばかりだと思います。

そのような人たちは明らかに、西武信用金庫の良いカモになりますから、あらかじめ当サイトの姉妹サイトである、投資信託の分配金に騙されるな、あるいはこんな高額の投資信託はダメのコーナーを熟読していただき、どうか銀行の良いエサにならないように気を付けましょう。

元本が割れるかもしれないリスク資産に関しては、窓口の人に相談する前に、書籍等で情報収集し、何が自分に合うのかを検討する必要があります。窓口の方がベストな資産運用方法を提示してくれることはほとんどありませんので、ご注意を。

1%の金利は非常に魅力的なので、「未来預金」に預け入れる事には賛成ですが、その後の資産運用には注意が必要です。もしもどうしても「この商品は良いのか悪いのか判断付かない」と感じたならば、当サイトの相談コーナーにでもご質問くださいね。

ま、半年で満期を迎えた後に、定期預金金利を100%我が物にする合法的裏技を利用して一切のコストをかけずに、その時々で一番定期預金金利の高い銀行に資産を移すのが、一番良いのではないでしょうか?